Tidak peduli bagaimana hal itu terjadi, Anda mungkin menemukan diri Anda berurusan dengan nilai kredit yang rendah. Skor kredit yang rendah dapat mempersulit pembelian mobil. Dengan bekerja untuk mengoptimalkan kredit Anda dan meningkatkan reputasi Anda secara keseluruhan, Anda dapat menempatkan diri Anda pada posisi yang lebih baik untuk membeli mobil tanpa uang muka. Selanjutnya, dengan menjajaki berbagai pilihan pembiayaan, Anda dapat meningkatkan peluang mendapatkan kredit mobil yang Anda incar.
Langkah
Metode 1 dari 3: Menjelajahi Opsi Pembiayaan
Langkah 1. Cobalah untuk mendapatkan pinjaman melalui serikat kredit Anda
Jika Anda sudah memiliki akun di credit union, ada baiknya Anda menanyakan pinjaman terlebih dahulu di sana. Koperasi kredit umumnya lebih lunak dalam persyaratan kualifikasinya dibandingkan dengan bank lain, terutama dalam hal anggotanya. Jika Anda bukan anggota serikat kredit, bergabunglah dengan serikat kredit dan tanyakan tentang pembiayaan mobil untuk kredit bermasalah.
- Untuk membuka akun serikat kredit, Anda memerlukan I. D. dan setoran minimum. Jumlah ini akan bervariasi menurut serikat kredit, tetapi mungkin serendah $25.
- Setelah akun Anda terbuka, bicarakan dengan perwakilan pinjaman tentang opsi pembiayaan mobil.
- Mereka kemungkinan akan dapat memberi tahu Anda pada hari yang sama apakah Anda disetujui atau tidak dan berapa jumlahnya.
- Bawa surat persetujuan pinjaman Anda ke dealer mobil, yang akan berurusan langsung dengan serikat kredit.
Langkah 2. Cari pinjaman melalui dealer
Temukan dealer mobil yang berspesialisasi dalam mobil bekas dan pembiayaan kredit macet. Ini sering disebut sebagai lot "beli di sini bayar di sini". Jenis dealer ini dapat menyetujui pinjaman mobil untuk Anda dengan sedikit atau tanpa uang muka, tetapi bersiaplah untuk membayar tingkat bunga yang tinggi.
- Banyak dari dealer ini dapat menyetujui Anda melalui telepon. Mereka juga dapat duduk bersama Anda secara langsung.
- Anda perlu memverifikasi identitas Anda dengan memberikan nomor jaminan sosial, tanggal lahir, dan informasi lainnya (seperti alamat sebelumnya).
- Sebaiknya telepon dan lihat apakah Anda disetujui sebelum Anda mulai berbelanja mobil.
Langkah 3. Jelajahi opsi pinjaman melalui “pemberi pinjaman sub-prime
“Pemberi pinjaman sub-prime” mengkhususkan diri dalam meminjamkan uang kepada mereka yang memiliki kredit rusak. Pencarian Internet akan mengembalikan banyak pemberi pinjaman sub-prime, dan Anda sering dapat mengisi aplikasi online dan mendapatkan jawaban dalam beberapa menit. Sekali lagi, bersiaplah untuk membayar tingkat bunga yang tinggi.
- Anda perlu memberikan informasi pengenal seperti nomor jaminan sosial, tanggal lahir, dan alamat sebelumnya.
- Anda harus dapat mengajukan pinjaman dan disetujui dalam waktu 20 menit.
- Bawa surat persetujuan pinjaman Anda ke dealer mobil, yang akan berurusan langsung dengan pemberi pinjaman sub-prime.
- Tingkat bunga Anda akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman dan nilai kredit Anda, tetapi ada undang-undang riba di tingkat negara bagian yang menghentikan pemberi pinjaman menjadi predator.
Langkah 4. Dapatkan cosigner
Jika Anda tidak disetujui untuk pinjaman mobil Anda sendiri, pilihan lain adalah meminta anggota keluarga atau teman untuk menandatangani bersama. Ini berarti bahwa pemberi pinjaman (serikat kredit, dealer, atau pemberi pinjaman lainnya) akan mempertimbangkan skor kredit orang tersebut di samping skor Anda sendiri. Ini bisa menjadi cara yang baik untuk mendapatkan pinjaman, dan saat Anda melakukan pembayaran, tingkatkan skor kredit Anda.
- Ini dapat dilakukan melalui hampir semua pemberi pinjaman (credit union, dealer, atau sub-prime).
- Jika Anda tidak disetujui untuk pinjaman melalui salah satu atau semua saluran ini, bicarakan dengan mereka tentang mendapatkan penandatangan bersama.
- Anda kemudian perlu mendiskusikan hal ini dengan anggota keluarga atau teman Anda.
- Penandatangan bersama Anda harus datang sendiri untuk menandatangani dokumen, atau mengirimkan informasi identitas secara online dan tanda tangan.
Langkah 5. Riset tingkat pinjaman mobil
Mengetahui tingkat pinjaman yang paling umum akan membantu Anda menghindari dibutakan oleh seseorang yang ingin membebankan Anda tingkat bunga yang terlalu tinggi. Lakukan beberapa pencarian internet dasar untuk menentukan suku bunga yang berlaku untuk berbagai jenis pinjaman mobil, dan gunakan informasi ini untuk tawar-menawar dengan pemberi pinjaman Anda.
- Tarif ini bervariasi menurut lokasi dan berubah secara teratur.
- Lakukan pencarian online untuk "rata-rata suku bunga pinjaman mobil di [kode pos Anda]."
- Biasanya, pinjaman yang tersebar dalam jangka waktu yang lebih lama mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih rendah. Namun, karena Anda akan membayar kembali pinjaman lebih lama, bunga akan bertambah seiring waktu.
Langkah 6. Belanja pinjaman Anda sebelum Anda berbelanja mobil
Sebelum Anda mulai melihat mobil, usahakan untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman. Setelah Anda mengetahui jumlah yang telah Anda setujui, belilah mobil yang sesuai dengan anggaran ini. Anda tidak ingin jatuh cinta dengan mobil di tempat parkir hanya untuk mengetahui bahwa Anda tidak mampu membelinya.
Metode 2 dari 3: Meningkatkan Posisi Keseluruhan Anda
Langkah 1. Tetap di alamat yang sama setidaknya selama satu tahun
Bahkan pemberi pinjaman yang mengkhususkan diri dalam pinjaman kredit buruk ingin melihat bahwa klien mereka dapat diandalkan. Salah satu cara untuk menunjukkan ini adalah tinggal di tempat tinggal yang sama selama satu tahun atau lebih. Jika laporan kredit Anda menunjukkan rangkaian alamat yang tak ada habisnya, ini bukan pertanda baik untuk keandalan Anda.
Langkah 2. Pertahankan pekerjaan tetap
Memiliki pekerjaan tetap dan penghasilan yang dapat diverifikasi merupakan komponen penting untuk menerima pinjaman mobil. Untuk beberapa dealer dan pemberi pinjaman sub-prime, memiliki sumber pendapatan yang stabil dan dapat diverifikasi adalah satu-satunya faktor yang memutuskan apakah Anda akan mendapatkan pinjaman atau tidak. Jika Anda tidak bekerja, bekerja untuk memperbaiki ini sebelum mencari pinjaman mobil.
- Pekerjaan terverifikasi Anda dapat ditunjukkan melalui slip gaji, W-2, atau 1099.
- Ketahui alamat dan nomor telepon majikan Anda, serta nama seseorang yang dapat dihubungi pemberi pinjaman untuk memverifikasi pekerjaan Anda.
Langkah 3. Buka rekening bank
Cara lain untuk menunjukkan bahwa orang dewasa yang mapan dan bertanggung jawab adalah dengan memiliki rekening bank. Anda mungkin diminta untuk memberikan informasi tentang rekening bank Anda kepada calon pemberi pinjaman, baik untuk menunjukkan saldo tabungan Anda, atau untuk menyediakan lokasi penyimpanan uang pinjaman. Tidak adanya rekening bank tidak hanya membuat Anda terlihat buruk, tetapi juga dapat mendiskualifikasi Anda untuk mendapatkan pinjaman.
- Kunjungi bank lokal dan bicaralah dengan perwakilan tentang rekening giro dan/atau tabungan.
- Setoran minimum untuk membuka rekening akan bervariasi menurut bank dan jenis rekening. Dalam beberapa kasus, mungkin serendah $20.
Langkah 4. Dapatkan telepon atas nama Anda
Saat Anda mengajukan pinjaman, pemberi pinjaman Anda mungkin perlu menghubungi Anda. Ini hanya akan mungkin jika Anda memiliki telepon. Tidak memiliki telepon membuat mereka sulit untuk berkomunikasi dengan Anda, tetapi lebih jauh lagi membuat Anda terlihat tidak bertanggung jawab. Kunjungi penyedia telepon di wilayah Anda dan diskusikan paket telepon (termasuk opsi prabayar) yang sesuai dengan anggaran Anda.
Metode 3 dari 3: Mengoptimalkan Kredit Anda
Langkah 1. Pelajari skor kredit Anda
Buka online dan minta laporan kredit dari masing-masing dari tiga biro kredit (TransUnion, Equifax, dan Experian). Mempelajari skor kredit Anda dan melihat item positif dan negatif apa yang tercantum dalam laporan kredit Anda akan membantu Anda melihat di mana Anda berdiri.
Langkah 2. Evaluasi skor kredit Anda
Jika Anda memiliki skor kredit 680 atau lebih tinggi, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan pinjaman suku bunga terbaik yang tersedia. Skor antara 550 dan 680 dianggap sub-prima. Jika Anda memiliki skor sub-prime, Anda dapat membayar suku bunga yang lebih tinggi. Jika Anda memiliki skor kredit 550 ke bawah, mungkin sulit untuk mendapatkan pinjaman mobil. Jika skor Anda di bawah 550, Anda mungkin ingin meningkatkan skor ini sebelum mencoba membeli mobil.
Langkah 3. Ketidakakuratan sengketa.
Periksa kembali laporan kredit Anda untuk akurasi. Bukan hal yang aneh bagi lembaga-lembaga ini untuk membuat kesalahan. Terkadang meningkatkan kredit Anda sama mudahnya dengan memperdebatkan ketidakakuratan laporan kredit Anda.
Langkah 4. Bayar saldo kecil
Jika ada saldo kecil yang belum dibayar pada laporan kredit Anda, lunasilah. Membayar sejumlah kecil sehingga mereka tidak lagi terdaftar sebagai "belum dibayar" pada laporan kredit Anda dapat bekerja untuk meningkatkan peringkat kredit Anda, dan menunjukkan itikad baik kepada pemberi pinjaman mobil potensial.
Seringkali, agen penagihan akan mengambil penyelesaian yang lebih kecil daripada yang harus dibayar, jadi cobalah untuk bernegosiasi
Langkah 5. Optimalkan penggunaan "debt
"Sekitar 30% dari nilai kredit Anda ditentukan oleh "penggunaan utang" Anda, yaitu, berapa banyak kredit Anda yang tersedia telah digunakan. Misalnya, jika Anda memiliki kartu kredit dengan batas $15.000, dan Anda hanya memiliki menggunakan $3000 dari itu, ini akan membantu skor kredit Anda. Anda dapat mengoptimalkan pemanfaatan utang Anda dengan membayar sebagian saldo Anda, atau meningkatkan batas kredit Anda.
Jika Anda baru saja mendapatkan kenaikan gaji atau melunasi beberapa hutang, Anda mungkin memenuhi syarat untuk meningkatkan batas kredit Anda. Hubungi perusahaan kartu kredit Anda untuk detailnya
Langkah 6. Dapatkan setidaknya satu kartu kredit utama
Disetujui untuk kartu kredit utama (seperti Visa atau Mastercard) dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda. Ini mungkin sulit jika Anda memiliki kredit macet, tetapi Anda dapat mengatasinya dengan membuka rekening kredit yang kurang bergengsi dan melakukan semua pembayaran tepat waktu. Setelah beberapa saat, Anda dapat mengajukan permohonan Visa atau Mastercard itu lagi.
