Iklan mobil memberi kesan bahwa siapa pun dapat masuk ke dealer dan berkendara dengan mobil baru. The "catch" biasanya muncul dalam cetakan kecil di bagian bawah layar: "tunduk pada persetujuan kredit." Namun, jangan takut jika Anda memiliki kredit macet. Masih mungkin untuk mendapatkan pinjaman atau sewa mobil, meskipun Anda mungkin akan membayar suku bunga yang lebih tinggi. Jika perlu, tunggu sebentar dan ajukan setelah Anda meningkatkan kredit Anda.
Langkah
Metode 1 dari 3: Bekerja dengan Dealer atau Pemberi Pinjaman
Langkah 1. Dapatkan skor kredit Anda
Sebelum menuju ke dealer, Anda harus mengetahui skor kredit Anda saat ini. Gunakan salah satu metode berikut untuk mendapatkannya:
- Lihat pada laporan kartu kredit Anda. Banyak perusahaan kartu kredit memberikan nilai kredit kepada pelanggan mereka.
- Gunakan layanan online gratis, seperti Credit.com, CreditSesame.com, atau CreditKarma.com.
- Temui konselor kredit atau perumahan. Mereka biasanya bisa mendapatkan nomor Anda secara gratis.
- Beli dari myfico.com. Biayanya sekitar $20.
Langkah 2. Buktikan bahwa Anda memiliki penghasilan yang stabil
Riwayat kredit Anda hanyalah salah satu bagian dari teka-teki yang dilihat oleh dealer mobil. Mereka juga akan melihat penghasilan Anda untuk melihat apakah Anda dapat melakukan pembayaran mobil Anda. Idealnya, Anda harus memiliki penghasilan tetap yang stabil selama beberapa tahun. Kumpulkan bukti.
- Dapatkan potongan gaji untuk setidaknya beberapa bulan terakhir. Jika Anda wiraswasta, Anda harus memiliki pengembalian pajak selama dua tahun terakhir.
- Anda juga dapat menyusun anggaran untuk menunjukkan bahwa Anda mampu membayar semua tagihan atas penghasilan Anda dan masih memiliki sisa uang untuk pembayaran mobil Anda.
Langkah 3. Simpan uang muka yang besar
Uang muka yang besar akan mengurangi jumlah yang Anda perlukan untuk meminjam dan menjadikan Anda calon yang lebih menarik untuk pinjaman atau sewa mobil. Berencana untuk menghemat setidaknya 20% dari harga pembelian. Misalnya, jika Anda berencana untuk mendapatkan mobil senilai sekitar $ 20.000, maka Anda harus menyimpan $ 4.000.
Jika Anda ingin menyewa, Anda mungkin perlu memberikan uang jaminan yang lebih besar
Langkah 4. Dapatkan surat referensi
Referensi pribadi mungkin bisa membantu Anda. Referensi harus menyatakan bahwa Anda adalah orang yang bertanggung jawab yang tidak berisiko kredit. Tanyakan majikan saat ini dan mantan, serta pemimpin agama atau orang terkemuka lainnya di komunitas Anda. Anda harus mendapatkan setidaknya tiga huruf.
Langkah 5. Hubungi bank dan dealer untuk menanyakan tentang pembiayaan
Umumnya, skor Anda harus setidaknya 620, jika tidak, Anda dianggap "subprime". Namun, setiap bank atau dealer memiliki standar pinjamannya sendiri, dan Anda harus menggunakan semua kemungkinan. Buka buku telepon dan bicaralah dengan pemberi pinjaman dan dealer. Anda mungkin perlu mengirimkan aplikasi untuk memeriksa apakah Anda dapat disetujui sebelumnya.
- Jika Anda ingin membeli mobil, Anda bisa mendapatkan pinjaman dari bank, credit union, perusahaan pembiayaan, atau dealer mobil. Serikat kredit sering membantu mereka yang memiliki nilai kredit lebih rendah, jadi hubungi mereka dengan pasti.
- Jika Anda ingin sewa, hubungi dealer.
- Berbelanjalah selama periode dua minggu. Skor kredit Anda terluka setiap kali dealer mengajukan pertanyaan kredit. Namun, setiap pertanyaan dalam periode dua minggu akan dihitung sebagai satu penarikan kredit, sehingga skor Anda akan turun jauh lebih sedikit.
Langkah 6. Jangan lupa pemberi pinjaman online
Pinjaman mobil online telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir dan merupakan pilihan yang layak bagi mereka yang memiliki nilai kredit rendah. Umumnya, Anda akan membayar suku bunga yang lebih tinggi, tetapi pinjaman online mungkin satu-satunya pilihan Anda. Anda akan mengirimkan informasi yang sama dengan yang Anda kirimkan ke bank: Nomor Jaminan Sosial, pendapatan, hutang, dll.
- Teliti pemberi pinjaman online sebelum mendaftar. Anda dapat mencarinya di Better Business Bureau dan menjalankan pencarian Internet umum. Carilah keluhan dari orang-orang yang telah scammed.
- Pemberi pinjaman online juga harus memiliki alamat fisik yang tercantum di situs web mereka. Hindari berbisnis dengan orang yang tidak.
Langkah 7. Pertimbangkan mobil yang lebih murah
Semakin murah mobil, semakin mudah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman atau sewa. Alih-alih mendapatkan mobil impian Anda, temukan sesuatu yang murah namun dapat diandalkan. Setelah kredit Anda meningkat dalam beberapa tahun, Anda dapat berbelanja secara royal pada mobil sport yang selalu Anda inginkan.
Langkah 8. Bersiaplah untuk membayar lebih untuk mobil Anda
Dimungkinkan untuk mendapatkan sewa atau pinjaman dengan kredit yang buruk. Namun, Anda akan membayar lebih untuk hak istimewa tersebut. Misalnya, seseorang yang mendapat pinjaman mobil mungkin akan memiliki tingkat bunga yang jauh lebih tinggi hingga 20%.
Langkah 9. Dapatkan cosigner
Cosigner setuju untuk bertanggung jawab atas pembayaran Anda jika Anda berhenti membuatnya. Untuk alasan ini, seringkali lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman atau sewa mobil jika Anda memiliki seseorang yang menandatangani kontrak.
- Cosigner Anda harus memiliki kredit yang baik, jadi mereka harus memeriksa skor kredit mereka. Umumnya, semakin tinggi skor semakin baik.
- Tanyakan kepada anggota keluarga atau teman terlebih dahulu. Mereka mungkin paling akrab dengan kesulitan keuangan Anda dan mungkin lebih bersedia membantu daripada orang lain.
Metode 2 dari 3: Meningkatkan Skor Kredit Anda
Langkah 1. Dapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis
Di AS, ada tiga lembaga pelaporan kredit nasional (CRA): Equifax, Experian, dan TransUnion. Setiap tahun, Anda berhak mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda dari masing-masing.
Jangan memesan dari CRA satu per satu. Sebagai gantinya, hubungi 877-322-8228 atau kunjungi annualcreditreport.com. Anda akan menerima ketiganya
Langkah 2. Periksa laporan Anda untuk kesalahan
Informasi negatif pada laporan kredit Anda dapat menurunkan nilai kredit Anda. Jika informasi negatif tidak akurat, Anda dapat menghapusnya, yang akan langsung meningkatkan skor Anda. Cari kesalahan laporan kredit umum berikut:
- Akun milik seseorang dengan nama yang mirip.
- Rekening kredit dibuka karena pencurian identitas.
- Akun salah terdaftar sebagai terlambat, tunggakan, atau dalam koleksi.
- Satu hutang terdaftar beberapa kali.
- Saldo yang salah tercantum pada akun.
- Batas kredit yang salah tercantum pada akun.
Langkah 3. Sengketa semua informasi yang tidak akurat
Anda bisa mendapatkan informasi yang tidak akurat dihapus dari laporan kredit Anda secara gratis. Hubungi CRA yang informasinya salah. Jika informasi yang salah muncul di lebih dari satu laporan CRA, Anda hanya perlu menghubungi satu agensi.
- Equifax, Experian, dan TransUnion semuanya memiliki pelaporan online yang tersedia. Kunjungi situs web mereka.
- Anda juga harus menindaklanjuti dengan surat. Komisi Perdagangan Federal di AS memiliki contoh surat yang dapat Anda gunakan: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. Jika Anda berada di luar AS, lihat apakah pemerintah atau lembaga perlindungan konsumen Anda memiliki contoh surat.
- CRA akan menyelidiki dan meminta entitas yang mengirimkan informasi untuk mengonfirmasi bahwa informasi tersebut akurat. Jika entitas tidak bisa, maka informasi tersebut harus dihapus. Anda akan mendapat kabar dari CRA biasanya dalam waktu 30 hari.
Langkah 4. Tunggu informasi negatif jatuh
Anda tidak dapat menghapus informasi negatif jika itu akurat. Misalnya, jika Anda mengajukan kebangkrutan, tidak ada yang dapat Anda lakukan untuk menyembunyikan informasi tersebut. Sebaliknya, Anda harus menunggu sampai jatuh. Informasi negatif juga akan semakin mengurangi skor Anda seiring berjalannya waktu.
Kebangkrutan Bab 7 akan tetap ada dalam laporan kredit Anda selama 10 tahun. Akun koleksi akan jatuh setelah tujuh tahun
Langkah 5. Lunasi utang berbunga tinggi
Cara tercepat untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah dengan melunasi hutang Anda. Saldo Anda menyumbang 30% dari nilai kredit Anda. Hutang berbunga tinggi, seperti kartu kredit, juga membebani Anda melalui pembayaran bunga.
- Riwayat pembayaran Anda membuat 35% lagi dari nilai kredit Anda, jadi bayar setidaknya minimum hutang Anda tepat waktu.
- Pembayaran hutang itu menyakitkan. Anda perlu membuat anggaran kerja dan mendedikasikan uang tunai gratis sebanyak mungkin untuk membayar hutang Anda.
Langkah 6. Hindari menutup rekening kredit
Anda mungkin tergoda untuk membatalkan kartu kredit, terutama jika Anda memiliki riwayat pengeluaran yang berlebihan. Namun, menutup akun Anda akan membatasi jumlah kredit yang tersedia untuk Anda, yang akan merusak skor Anda.
- Sebaliknya, bekukan kartu kredit dalam es atau minta pasangan atau anak-anak Anda untuk menyembunyikannya dari Anda.
- Pada saat yang sama, Anda tidak boleh membuka rekening kredit baru hanya untuk meningkatkan jumlah kredit yang tersedia. Melakukannya juga dapat menurunkan skor kredit Anda.
Metode 3 dari 3: Dengan Asumsi Sewa
Langkah 1. Kunjungi situs web transfer sewa
Beberapa yang lebih populer termasuk LeaseTrader.com, Swapalease.com, dan CarLeaseDepot.com. Di pasar situs web ini, Anda dapat mencari mobil untuk disewa.
Langkah 2. Daftar ke situs web transfer sewa
Anda mungkin perlu mendaftar di situs sebelum Anda dapat menghubungi penjual mana pun. Cek syarat dan ketentuan di website. Seringkali, situs web ini ingin menjalankan pemeriksaan kredit untuk memastikannya tidak terlalu rendah. Umumnya, jauh lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk mengambil sewa daripada mendapatkannya langsung dari perusahaan leasing.
- Anda mungkin juga perlu membeli langganan keanggotaan untuk menggunakan situs ini, jadi hitung juga biayanya.
- Dengan kontrak apa pun, Anda harus memastikan untuk memeriksa klausul integrasi. Ini adalah pernyataan yang mengatakan bahwa semua yang ada dalam dokumen (dalam hal ini, sewa atau syarat dan ketentuan situs web) merupakan keseluruhan perjanjian, jadi Anda tahu bahwa kontrak tidak lebih dari yang dapat Anda lihat.
Langkah 3. Cari mobil
Anda mungkin tahu persis jenis mobil yang Anda inginkan atau Anda mungkin hanya ingin melihat-lihat. Perhatikan informasi berikut:
- Persyaratan sewa. Anda mengambil alih sewa orang lain, jadi Anda mendapatkan persyaratan mereka. Catat jumlah waktu yang tersisa pada sewa dan pembayaran sewa bulanan.
- Diskon atau rabat. Beberapa orang menawarkan insentif agar Anda mengambil alih sewa mereka. Insentif ini dapat secara signifikan mengurangi biaya.
- Kondisi mobil. Jarak tempuh harus dicantumkan, bersama dengan bukti pemeliharaan terjadwal.
Langkah 4. Hubungi penjual
Setiap situs web sedikit berbeda. Jika Anda sudah terdaftar di LeaseTrader.com, Anda dapat mengklik tombol “Hubungi Penjual”. Anda harus menjadwalkan waktu untuk bertemu penjual dan melihat kendaraan dan kontrak leasing.
Anda harus membaca kontrak sewa dengan cermat. Ini adalah persyaratan yang akan Anda setujui jika Anda mengambil sewa
Langkah 5. Periksa mobil
Tinjau riwayat servis mobil dan bawa mobil untuk test drive untuk memastikannya berjalan dengan lancar. Periksa juga mobil dengan cermat. Kecuali Anda seorang mekanik profesional, Anda harus mencoba memeriksa mobil untuk memastikan Anda tidak membeli lemon.
- Jika penjual berada di negara bagian yang berbeda, maka situs web transfer sewa harus membuat kontrak dengan perusahaan inspeksi yang dapat memeriksa kendaraan.
- Hindari siapa pun yang tampak teduh. Misalnya, seseorang mungkin tidak ingin Anda membawa kendaraan untuk test drive. Percayai insting Anda.
Langkah 6. Dapatkan izin dari perusahaan pembiayaan sewa guna usaha
Seseorang tidak dapat mentransfer sewa sendiri. Biasanya, mereka memerlukan izin dari lessor. Anda mungkin perlu mengisi aplikasi dengan perusahaan pembiayaan sewa dan membayar biaya aplikasi.
Waktu persetujuan bervariasi, tetapi beberapa akan menyetujui Anda dalam satu atau dua hari kerja. Hubungi kembali jika Anda belum mendengar apa pun setelah seminggu
Langkah 7. Bayar biaya
Ada beberapa biaya yang terlibat dalam mentransfer sewa. Misalnya, Anda mungkin harus membayar biaya komisi ke situs web serta biaya untuk benar-benar mentransfer sewa. Setiap biaya bisa $100-200.
Anda dapat meminta penyewa saat ini untuk membayar sebagian dari biaya ini. Mereka mungkin senang untuk menyingkirkan sewa mereka
Langkah 8. Terima sewa Anda
Setelah transfer selesai, Anda sekarang memiliki mobil dan sewa! Pastikan Anda memahami semua detail sewa dan siapkan pembayaran sewa Anda.
