Karena kebanyakan orang tidak mampu membayar harga pembelian penuh mobil secara tunai, mendapatkan pinjaman mobil adalah bagian penting dari kehidupan. Untungnya, sebagian besar pemberi pinjaman menyediakan beberapa metode pembayaran yang berbeda sehingga Anda dapat memilih cara yang paling nyaman untuk melakukan pembayaran pinjaman mobil Anda. Jika Anda menemukan bahwa Anda memiliki sedikit uang ekstra setiap bulan, Anda dapat menghemat uang untuk bunga jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal. Di sisi lain, jika Anda mengalami kesulitan dalam melakukan pembayaran mobil, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman yang dibiayai kembali.
Langkah
Metode 1 dari 3: Memilih Metode Pembayaran Anda
Langkah 1. Identifikasi pemberi pinjaman pinjaman mobil Anda
Jika Anda mendapat persetujuan sebelumnya untuk pembiayaan sebelum Anda membeli mobil Anda, bank, serikat kredit, atau pemberi pinjaman lain yang telah menyetujui pinjaman Anda adalah pemberi pinjaman Anda. Jika tidak, dokumen Anda saat membeli mobil harus mencantumkan nama pemberi pinjaman Anda.
- Terkadang dealer membiayai kendaraan secara langsung. Jika Anda membeli kendaraan yang dibiayai dealer, Anda harus menyertakan informasi pembayaran dengan dokumen yang Anda terima saat membeli mobil.
- Jika dealer Anda mengatur pembiayaan melalui pemberi pinjaman pihak ketiga, Anda mungkin akan menemukan nama mereka di tagihan penjualan Anda.
Langkah 2. Konsultasikan surat selamat datang Anda untuk informasi pembayaran
Jika dealer Anda mengatur pembiayaan, pemberi pinjaman Anda biasanya akan mengirimi Anda surat selamat datang dalam beberapa minggu setelah Anda menyelesaikan pembelian. Surat selamat datang akan mencakup informasi tentang cara melakukan pembayaran setiap bulan.
Jika Anda tidak menerima surat selamat datang, Anda masih dapat membuat akun online untuk mengelola semua informasi pinjaman Anda
Tip:
Simpan surat selamat datang Anda dengan catatan Anda selama Anda memiliki pinjaman. Ini memberikan informasi penting yang mungkin perlu Anda ketahui, termasuk persyaratan pinjaman Anda, jumlah pembayaran bulanan Anda, tingkat bunga, dan jumlah biaya keterlambatan atau denda.
Langkah 3. Kunjungi situs web pemberi pinjaman Anda untuk melakukan pembayaran online
Sebagian besar pemberi pinjaman memiliki opsi pembayaran online yang tersedia melalui situs web mereka. Setelah membuat akun, Anda dapat mengunjungi situs web setiap bulan untuk melakukan pembayaran atau mendaftar untuk pembayaran otomatis.
- Kebanyakan pemberi pinjaman lebih memilih draft langsung dari rekening bank Anda. Anda memerlukan nomor rekening dan nomor perutean bank Anda untuk menyiapkannya. Angka-angka ini ada di bagian bawah cek pribadi Anda. Jika Anda tidak memiliki cek pribadi, Anda dapat menemukan informasi ini di situs web bank Anda.
- Beberapa pemberi pinjaman mengizinkan Anda melakukan pembayaran menggunakan kartu debit atau kredit. Namun, sebelum Anda mengatur ini, pastikan Anda tidak akan dikenakan biaya tambahan. Pembayaran dengan kartu debit atau kredit mungkin memerlukan waktu pemrosesan tambahan.
Langkah 4. Gunakan potongan pembayaran yang dilampirkan pada laporan bulanan Anda
Sebagian besar pemberi pinjaman mobil tidak lagi memberikan buku kupon pembayaran untuk melakukan pembayaran bulanan Anda. Sebaliknya, akan ada potongan pembayaran yang dilampirkan pada laporan bulanan Anda. Jika Anda lebih suka mengirim cek fisik daripada membayar secara online, lepaskan rintisan dan kirimkan kembali ke pemberi pinjaman Anda bersama dengan pembayaran Anda.
- Jika Anda tidak memiliki cek pribadi, Anda juga dapat menggunakan wesel atau cek kasir untuk melakukan pembayaran melalui pos.
- Jika Anda mengirimkan pembayaran Anda, pastikan Anda mengirimkannya dalam waktu yang cukup lama untuk sampai di sana sebelum tanggal jatuh tempo atau mungkin dianggap terlambat. Sebagian besar pemberi pinjaman mobil memproses pembayaran pada tanggal mereka diterima, bukan tanggal cap pos pada amplop.
Langkah 5. Lakukan pembayaran Anda secara langsung untuk kendaraan yang dibiayai dealer
Jika Anda membeli mobil di lot "beli di sini, bayar di sini", Anda mungkin harus pergi ke dealer setidaknya sebulan sekali untuk melakukan pembayaran secara langsung. Kebanyakan dealer mengharuskan Anda untuk melakukan pembayaran baik secara tunai atau dalam dana bersertifikat (cek kasir atau wesel).
Beberapa dealer mungkin mengharuskan Anda melakukan pembayaran mingguan atau dua mingguan. Jika pembayaran dijadwalkan lebih dari sekali sebulan, ini biasanya didasarkan pada seberapa sering Anda dibayar. Misalnya, jika Anda dibayar setiap minggu, dealer mungkin mengharapkan Anda melakukan pembayaran mobil setiap hari gajian, bukan hanya sebulan sekali
Peringatan:
Mobil yang dibiayai dealer dapat menggoda jika Anda memiliki kredit yang buruk, tetapi mereka mungkin akan membebani Anda lebih banyak bunga dan mungkin tidak melakukan apa pun untuk membantu meningkatkan kredit Anda. Baca ketentuan pinjaman dengan cermat sebelum menggunakan metode pembiayaan ini.
Metode 2 dari 3: Lunasi Pinjaman Anda Lebih Awal
Langkah 1. Tentukan bagaimana bunga dihitung atas pinjaman Anda
Sebagian besar pinjaman mobil adalah pinjaman berbunga sederhana, yang berarti Anda akan membayar lebih sedikit bunga jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal. Namun, jika bunga pinjaman Anda ditetapkan sejak awal pinjaman, Anda akan tetap membayar jumlah uang yang sama terlepas dari kapan Anda melunasi pinjaman.
- Jika pinjaman mobil Anda memiliki bunga tetap, Anda mungkin lebih baik melakukan pembayaran bulanan tepat waktu hingga akhir pinjaman - terutama jika pembayaran tepat waktu tersebut dilaporkan dalam laporan kredit Anda. Jika Anda memiliki uang ekstra untuk digunakan sebagai pinjaman, simpanlah di rekening tabungan sehingga Anda dapat memperoleh bunga dari uang itu untuk sementara waktu.
- Untuk mengetahui bagaimana bunga dihitung atas pinjaman Anda, periksa surat selamat datang yang Anda dapatkan dari pemberi pinjaman saat Anda membeli mobil Anda. Anda juga dapat menemukan informasi ini di akun online Anda atau dengan menghubungi nomor layanan pelanggan pemberi pinjaman Anda.
Tip:
Baca ketentuan perjanjian pinjaman Anda dengan cermat untuk memastikan tidak ada penalti pembayaran di muka jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal.
Langkah 2. Lakukan 2 pembayaran setiap bulan jika Anda tidak memiliki uang ekstra
Meski tidak memiliki dana ekstra setiap bulannya, Anda tetap bisa melunasi kredit mobil lebih awal dengan membagi pembayaran bulanan menjadi 2 pembayaran. Jika Anda memiliki pinjaman berbunga sederhana, Anda akan membayar bunga lebih sedikit daripada jika Anda hanya melakukan satu pembayaran. Melakukan pembayaran setengah setiap 2 minggu sama dengan total 26 pembayaran, atau 13 pembayaran bulanan setahun.
- Misalnya, jika Anda memiliki pinjaman 60 bulan sebesar $ 10.000, Anda akan melunasi pinjaman Anda dalam 54 bulan, bukan 60. Anda juga akan menghemat sedikit bunga Anda, tergantung pada tarifnya.
- Hubungi pemberi pinjaman Anda dan pastikan mereka mengizinkan Anda melakukan ini. Sebagian besar pemberi pinjaman akan mengizinkan Anda melakukan pembayaran lebih kecil dari jumlah pembayaran online, asalkan Anda melakukannya sebelum tanggal jatuh tempo untuk pembayaran bulanan reguler.
Tip:
Jika Anda dibayar setiap 2 minggu, membagi pembayaran mobil Anda seperti ini juga bisa lebih mudah dianggarkan.
Langkah 3. Bulatkan pembayaran mobil Anda ke $50 terdekat
Anda akan melunasi pinjaman mobil Anda lebih cepat jika Anda mampu melakukan lebih dari pembayaran jatuh tempo. Pikirkan pembayaran bulanan Anda sebagai pembayaran minimum, dan bulatkan jika Anda bisa.
Misalnya, jika pembayaran mobil Anda adalah $215 per bulan, Anda akan membayar $250 per bulan. Bergantung pada tingkat bunga dan jumlah total yang Anda biayai, Anda bisa melunasi pinjaman Anda hingga satu tahun lebih awal, menghemat ratusan bunga
Tip:
Jika Anda berencana untuk melakukan pembayaran tambahan tambahan untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal, hubungi pemberi pinjaman Anda dan pastikan pembayaran ekstra masuk ke pokok pinjaman Anda, bukan bunga.
Langkah 4. Dapatkan penawaran pembayaran dan lakukan pembayaran sekaligus
Jika Anda tahu Anda hampir melunasi mobil Anda dan Anda memiliki sedikit uang ekstra, hubungi pemberi pinjaman Anda untuk penawaran pembayaran. Jumlah ini akan lebih kecil dari jumlah hutang Anda karena jumlah itu memberi tahu Anda apa yang akan Anda bayar jika Anda membayar sampai akhir pinjaman.
- Misalnya, jika Anda baru saja mendapatkan pengembalian pajak, Anda mungkin memutuskan untuk menggunakan uang itu untuk melunasi mobil Anda. Bahkan jika Anda tidak dapat melunasinya secara penuh, Anda masih dapat melakukan pembayaran sekaligus dalam jumlah besar yang akan mengurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan dan membantu Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal.
- Kutipan pembayaran biasanya hanya berlaku selama 30 hari, atau sampai tanggal jatuh tempo pembayaran bulanan Anda berikutnya, jadi jangan memintanya sampai Anda siap melakukan pembayaran sekaligus.
Langkah 5. Gunakan dana bersertifikat untuk pembayaran akhir Anda
Ketika Anda melakukan pembayaran terakhir atas pinjaman mobil Anda, pemberi pinjaman Anda akan melepaskan hak gadai atas judul Anda dan mengirimkannya kepada Anda. Mengirim pembayaran Anda dalam dana bersertifikat, seperti dengan cek kasir atau wesel, memastikan Anda akan mendapatkan gelar Anda sesegera mungkin.
- Pada baris memo cek kasir atau wesel, tulis "pembayaran penuh" atau "pembayaran akhir" bersama dengan nomor rekening untuk pinjaman Anda.
- Mendapatkan cek kasir atau wesel juga memberi Anda bukti pembayaran fisik.
Metode 3 dari 3: Membiayai Kembali Pinjaman Anda
Langkah 1. Hubungi pemberi pinjaman Anda sesegera mungkin
Jika Anda mengalami kesulitan dalam melakukan pembayaran mobil, segera hubungi nomor layanan pelanggan pemberi pinjaman Anda. Anda akan memiliki lebih banyak opsi yang tersedia jika Anda berbicara dengan mereka sebelum Anda melewatkan pembayaran. Jika Anda sudah terlambat membayar beberapa kali, mungkin sudah terlambat untuk membiayai kembali pinjaman Anda.
- Kebanyakan pemberi pinjaman mobil tidak membiayai kembali pinjaman mobil sendiri. Namun, mereka mungkin dapat mengubah tanggal jatuh tempo Anda atau membagi pembayaran Anda. Itu akan memberi Anda pembayaran yang lebih rendah setiap bulan. Namun, Anda akan membutuhkan waktu lebih lama untuk melunasi pinjaman Anda.
- Mengerjakan sesuatu dengan pemberi pinjaman Anda saat ini adalah ide yang bagus jika Anda menghadapi kesulitan keuangan sementara tetapi ketahuilah bahwa situasi Anda akan membaik dalam beberapa bulan.
Langkah 2. Periksa skor kredit Anda
Kemampuan Anda untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda tergantung pada skor kredit Anda. Meskipun Anda berhak atas laporan kredit gratis dari masing-masing dari 3 biro utama setiap tahun, laporan kredit gratis itu tidak termasuk nilai kredit Anda. Untuk mendapatkan skor kredit Anda, Anda harus bekerja dengan Equifax, Experian, atau TransUnion secara langsung.
Situs web atau aplikasi ponsel cerdas gratis seperti WalletHub, CreditKarma, dan CreditSesame memberi Anda akses ke skor kredit Anda secara gratis. Meskipun skor FICO Anda yang sebenarnya mungkin beberapa poin lebih tinggi atau lebih rendah daripada skor yang diberikan di situs web ini, mereka dapat memberi Anda gambaran yang baik tentang skor kredit Anda tanpa mengeluarkan biaya apa pun
Tip:
Refinancing lebih mungkin untuk membantu Anda jika skor kredit Anda telah meningkat secara signifikan sejak Anda pertama kali mengambil pinjaman mobil Anda.
Langkah 3. Kumpulkan informasi tentang pinjaman Anda saat ini
Untuk mengajukan pembiayaan kembali, Anda harus memberikan beberapa informasi dasar tentang pinjaman yang Anda miliki saat ini. Sebagian besar informasi ini akan disertakan dalam surat selamat datang yang Anda dapatkan saat membeli mobil. Anda juga dapat menemukannya melalui akun Anda di situs web pemberi pinjaman Anda. Beberapa informasi yang Anda perlukan meliputi:
- Pembayaran bulanan Anda saat ini dan sisa saldo pinjaman Anda
- Jangka waktu pinjaman Anda (total waktu Anda harus membayar kembali pinjaman dalam beberapa bulan)
- Suku bunga Anda saat ini
- VIN mobil Anda
Tip:
Beberapa perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mobil juga ingin Anda mendapatkan kutipan hasil dari pemberi pinjaman Anda saat ini karena Anda akan melunasi pinjaman Anda saat ini dengan pinjaman baru.
Langkah 4. Terapkan dengan beberapa perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mobil
Cari perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mobil online dan baca tentang jenis pinjaman yang mereka tawarkan. Sebagian besar perusahaan juga memberikan informasi tentang persyaratan skor kredit minimum mereka, yang dapat membantu Anda mempersempit pilihan Anda.
- Situs web laporan kredit gratis sering kali memiliki alat yang akan membantu Anda menemukan perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mobil dan membandingkan tarif sebelum Anda mengajukan permohonan. Mereka bahkan dapat menganalisis seberapa besar kemungkinan Anda akan disetujui, mengingat skor kredit dan riwayat kredit Anda saat ini.
- Biasanya, Anda dapat melakukan aplikasi "pra-persetujuan" yang hanya melakukan penarikan lunak pada kredit Anda.
Langkah 5. Bandingkan penawaran dengan pinjaman Anda saat ini
Jika Anda telah disetujui sebelumnya untuk pembiayaan kembali pinjaman mobil Anda, perusahaan pembiayaan kembali akan memberi Anda syarat dan suku bunga. Jika Anda tidak dapat menemukan tingkat bunga yang lebih rendah dari yang saat ini Anda bayar untuk pinjaman mobil Anda, mungkin tidak masuk akal untuk membiayai kembali pinjaman tersebut, bahkan jika Anda membayar pembayaran bulanan yang lebih rendah.
Anda juga ingin melihat berapa lama Anda harus melakukan pembayaran jika Anda membiayai kembali. Pikirkan tentang istilah ini dibandingkan dengan usia mobil Anda dan berapa nilainya di akhir jangka waktu tersebut. Jika mobil Anda bernilai kurang dari yang akan Anda bayarkan untuk membiayainya kembali, pembiayaan kembali mungkin tidak sepadan
Langkah 6. Lengkapi dokumen untuk membiayai kembali mobil Anda
Jika Anda telah menemukan tawaran pembiayaan kembali yang Anda sukai dan yang menawarkan penghematan atas pinjaman Anda saat ini, hubungi pemberi pinjaman tersebut untuk menyelesaikan transaksi. Pemberi pinjaman itu kemungkinan akan memiliki dokumen untuk Anda isi dan tandatangani.
- Biasanya, Anda dapat menyelesaikan dokumen ini secara online. Jika Anda melakukan refinancing melalui bank atau credit union, Anda mungkin perlu mengunjungi cabang secara langsung untuk menyelesaikan pinjaman.
- Setelah mobil Anda dibiayai kembali, pemberi pinjaman asli Anda akan menghapus hak gadai mereka dari judul Anda dan mengirimkan judul tersebut ke perusahaan yang membiayai kembali mobil Anda. Anda harus mendapatkan surat melalui pos yang menyatakan bahwa hak gadai telah dihapus. Simpan surat ini sebagai catatan Anda.
