Jika Anda membutuhkan mobil dan tidak mampu membelinya dengan uang tunai, pembiayaan selalu menjadi pilihan. Jika Anda ingin membiayai mobil bekas, Anda memiliki pilihan untuk mendapatkan pembiayaan langsung Anda sendiri, atau meminta dealer mendapatkan pembiayaan untuk Anda. Jika Anda memiliki skor kredit yang rendah, lot "Beli Di Sini Bayar Di Sini" mungkin merupakan satu-satunya pilihan Anda, tetapi hanya boleh digunakan sebagai upaya terakhir.
Langkah
Metode 1 dari 3: Mendapatkan Pinjaman Langsung
Langkah 1. Minta salinan laporan kredit Anda
Mengetahui nilai kredit Anda akan memberi Anda gambaran yang baik tentang jenis tarif dan persyaratan yang berpotensi ditawarkan kepada Anda. Di Amerika Serikat, Anda berhak atas satu salinan gratis laporan kredit Anda setiap tahun.
- Periksa laporan Anda untuk kesalahan atau ketidakakuratan yang dapat memengaruhi skor kredit Anda.
- Jika Anda memiliki skor kredit 680 atau lebih, Anda adalah peminjam utama dan harus bisa mendapatkan harga terbaik. Semakin tinggi skor Anda, semakin rendah tingkat yang berpotensi Anda negosiasikan dengan pemberi pinjaman.
Langkah 2. Hubungi bank lokal dan serikat kredit
Jika Anda telah memiliki rekening kredit atau tabungan di bank yang sama selama beberapa tahun, mulailah dari sana ketika mencari pinjaman mobil langsung. Riwayat Anda sebagai pelanggan mungkin memberi Anda harga yang lebih baik.
- Buka cabang ke bank lain di daerah Anda. Serikat kredit sering kali memiliki persyaratan pinjaman yang lebih memaafkan dan pembatasan yang lebih sedikit.
- Bank biasanya tidak akan melakukan pinjaman mobil langsung untuk mobil yang dibeli dari pemilik pribadi atau dealer independen. Dalam situasi seperti itu, Anda mungkin perlu mencoba mengambil pinjaman pribadi. Ini juga berlaku jika Anda membeli kolektor atau mobil eksotis.
Langkah 3. Cobalah pemberi pinjaman online
Jika Anda bukan peminjam utama, masih mungkin untuk mendapatkan pinjaman langsung untuk mobil bekas. Ada sejumlah pemberi pinjaman online yang bersedia membiayai mobil bekas untuk orang-orang dengan kredit kurang dari bintang.
- Karena pemberi pinjaman online memiliki biaya overhead yang lebih sedikit, mereka biasanya akan menawarkan tarif yang lebih rendah daripada yang bisa Anda dapatkan dari bank bata-dan-mortir atau serikat kredit.
- Pinjaman ini mungkin datang dengan lebih banyak batasan daripada pinjaman langsung yang bisa Anda dapatkan dari bank dengan kredit yang lebih baik. Misalnya, mereka tidak boleh membiayai mobil yang berusia lebih dari lima tahun, atau mobil dengan jarak lebih dari 100.000 mil.
Langkah 4. Dapatkan tarif dari beberapa pemberi pinjaman
Sebelum Anda memilih pinjaman, ajukan beberapa pinjaman agar Anda dapat membandingkan tarif yang ditawarkan. Banyak bank dan perusahaan pemberi pinjaman memiliki proses pra-persetujuan yang tidak akan memengaruhi kredit Anda.
Beberapa penawaran dapat memberi Anda kesempatan untuk bernegosiasi untuk kesepakatan yang lebih baik. Misalnya, jika Anda mendapatkan tarif yang lebih baik dari bank yang berbeda daripada dari bank Anda sendiri, Anda bisa meminta bank Anda untuk mencocokkan tarif tersebut untuk mendapatkan bisnis Anda
Langkah 5. Lengkapi aplikasi pinjaman
Setelah Anda memutuskan pemberi pinjaman mana yang ingin Anda gunakan untuk pembiayaan Anda, Anda biasanya harus mengisi aplikasi pinjaman penuh. Banyak pemberi pinjaman memberi Anda pilihan untuk menyelesaikan aplikasi secara online.
- Anda harus memberikan informasi identifikasi dasar, seperti SIM dan nomor Jaminan Sosial Anda. Anda juga mungkin perlu memberikan informasi keuangan dasar mengenai pendapatan dan hutang Anda.
- Jika Anda pernah mengalami masalah kredit di masa lalu, Anda mungkin ingin pergi ke bank dan mengajukan pinjaman secara langsung sehingga Anda dapat berbicara dengan agen pemberi pinjaman.
- Perjanjian pinjaman Anda akan mencakup persyaratan dasar yang harus dipenuhi mobil. Selama mobil memenuhi persyaratan ini, Anda dapat menggunakan pembiayaan untuk membeli mobil.
Langkah 6. Negosiasikan dengan dealer
Dalam kebanyakan kasus, Anda akan mendapatkan pembiayaan langsung atau "cek kosong" sebelum Anda menemukan mobil tertentu yang ingin Anda beli. Memiliki pembiayaan yang sudah terjamin menempatkan Anda pada posisi yang lebih kuat untuk mendapatkan harga terbaik dari dealer.
- Ketika Anda membawa pembiayaan Anda sendiri, Anda menghemat banyak biaya dealer. Tanyakan apakah ada diskon yang tersedia untuk itu.
- Karena Anda membeli mobil bekas, periksalah sebelum Anda membelinya dan pelajari sejarah mobil tersebut. Mobil lebih baik dibeli jika pemilik lebih sedikit dan tidak pernah mengalami kecelakaan.
Langkah 7. Berikan cek kosong Anda kepada dealer
Kebijakan pemberi pinjaman bervariasi, tetapi dalam kebanyakan kasus Anda akan mendapatkan cek untuk jumlah pasti mobil Anda, atau cek kosong yang bernilai berapa pun hingga jumlah maksimum yang telah disetujui pemberi pinjaman Anda.
Ketika Anda membeli mobil menggunakan pembiayaan langsung, Anda tetap harus menjaga asuransi pertanggungan penuh pada mobil. Perjanjian pinjaman Anda akan mencakup informasi tentang jumlah minimum pertanggungan yang harus Anda pertahankan
Metode 2 dari 3: Menggunakan Pembiayaan Dealer
Langkah 1. Penelitian suku bunga
Dealer memiliki penawaran pembiayaan khusus yang tersedia sepanjang tahun. Terutama jika Anda tidak pilih-pilih tentang merek atau model mobil Anda, berkelilinglah dan lihat siapa yang memiliki penawaran terbaik.
- Ketahui skor kredit Anda dan seberapa memenuhi syarat Anda untuk berbagai penawaran. Biasanya penawaran terbaik hanya tersedia untuk peminjam utama dengan kredit di tahun 700-an atau lebih tinggi.
- Jika Anda memperdagangkan mobil tua, cari penawaran dealer untuk menggandakan harga pada tukar tambah, atau bayar jumlah minimum untuk tukar tambah apa pun kondisinya.
Langkah 2. Pilih mobil Anda
Jika Anda telah melakukan riset, Anda memiliki beberapa dealer dalam pikiran. Anda harus dapat mengevaluasi inventaris mereka secara online sebelum Anda mengunjungi secara langsung. Temukan mobil terbaik untuk Anda, dengan melihat harga keseluruhan.
- Dealer dapat mengiklankan jumlah pembayaran bulanan daripada harga total. Ini bisa menjadi cara untuk membebankan Anda tingkat bunga yang lebih tinggi.
- Dealer biasanya akan membiayai mobil apa pun di tempat mereka, jadi Anda mungkin memiliki lebih banyak variasi untuk dipilih jika Anda menggunakan pembiayaan dealer daripada jika Anda menggunakan pembiayaan langsung. Namun, ini mungkin bukan hal yang baik – Anda masih perlu memeriksa riwayat mobil dan memeriksanya sebelum membeli.
Langkah 3. Tawarkan uang muka yang cukup besar
Mobil terdepresiasi nilainya. Jika Anda membeli mobil bekas, Anda ingin membiayai sesedikit mungkin dari total harga mobil. Uang muka 10 hingga 20 persen dari harga pembelian mobil biasanya akan memberi Anda harga terbaik.
Uang muka yang cukup besar dapat membantu Anda menghindari pinjaman Anda - yang berarti Anda berhutang lebih banyak untuk mobil daripada nilainya. Hal ini sangat penting untuk dihindari saat Anda mendanai mobil bekas, yang dapat menimbulkan masalah mekanis dengan relatif cepat
Langkah 4. Ajukan pembiayaan melalui dealer
Anda akan memerlukan informasi identifikasi dasar serta informasi tentang penghasilan dan pekerjaan Anda untuk melengkapi aplikasi pembiayaan di dealer.
- Ini mungkin memakan waktu beberapa menit, tetapi dalam banyak kasus dealer akan memiliki penawaran pembiayaan yang tersedia untuk Anda hari itu. Kemudian mereka akan memanggil Anda kembali ke kantor untuk mendiskusikan persyaratan yang telah ditawarkan kepada Anda.
- Perusahaan pembiayaan mungkin memerlukan dokumen tambahan dari Anda, seperti slip gaji untuk memverifikasi pendapatan. Jika dealer menyebutkan salah satu dari ini, pastikan Anda mendapatkan salinan ke dealer sesegera mungkin agar tidak membahayakan penawaran pembiayaan Anda.
Langkah 5. Negosiasikan kesepakatan
Jika Anda telah melakukan penelitian dan mengetahui skor kredit Anda, Anda mungkin bisa mendapatkan persyaratan yang lebih baik dari dealer daripada yang Anda tawarkan pada awalnya. Tinjau setiap istilah dan lihat apakah Anda dapat memperbaikinya.
Misalnya, Anda biasanya menginginkan pinjaman jangka pendek, karena biasanya memiliki tingkat bunga terendah. Tapi dealer sering fokus pada jumlah pembayaran bulanan. Pembiayaan untuk jangka pendek memang berarti pembayaran bulanan yang lebih tinggi, tetapi itu akan menghemat uang Anda secara keseluruhan
Langkah 6. Gunakan uang tunai untuk tambahan
Dealer cenderung mengenakan biaya tambahan, termasuk pajak penjualan, biaya pendaftaran, dan biaya dokumen atau tujuan. Anda juga mungkin harus membayar ekstra untuk garansi dealer, terutama untuk mobil bekas.
Dealer biasanya tidak memiliki masalah memasukkan biaya tambahan ini ke dalam pembiayaan Anda, tetapi tidak ada gunanya membayar bunga atas biaya dan pajak. Bayar itu dari saku jika Anda bisa
Metode 3 dari 3: Menggunakan Pembiayaan "Beli Disini Bayar Disini"
Langkah 1. Buang semua opsi lainnya
Jika Anda membutuhkan mobil dan memiliki masalah kredit atau memiliki nilai kredit yang sangat rendah, pembiayaan BHPH tersedia untuk Anda. Namun, karena harga yang tinggi, Anda harus mempertimbangkan ini hanya sebagai pilihan terakhir.
- Ada beberapa dealer waralaba, khususnya dealer Ford dan Chevy, yang bersedia bekerja dengan pelanggan yang memiliki kredit buruk. Dimungkinkan bagi Anda untuk mendapatkan pinjaman di sana. Ini bukan harga terbaik, tetapi Anda tetap akan membayar lebih rendah daripada yang Anda bayarkan di lot BHPH.
- Jika Anda memiliki kerabat dengan nilai kredit yang baik, Anda mungkin mengetahui apakah mereka bersedia menandatangani pinjaman bersama Anda. Itu bisa memberi Anda tarif yang lebih baik atau membuat pemberi pinjaman tradisional lebih bersedia bekerja dengan Anda. Opsi ini bisa sangat berharga jika Anda masih muda dan tidak memiliki banyak, jika ada, riwayat kredit.
Langkah 2. Tanyakan apakah dealer melapor ke biro kredit
Karena BHPH banyak yang membiayai sendiri mobilnya, mereka tidak selalu melapor ke biro kredit. Jika Anda memiliki kredit macet atau tidak ada kredit, Anda ingin pembayaran yang Anda lakukan untuk mobil Anda dilaporkan sehingga Anda dapat mulai membangun kembali kredit Anda.
Anda mungkin harus mengunjungi beberapa lot sebelum menemukan satu yang melapor ke biro kredit, tetapi gigihlah
Langkah 3. Teliti mobil secara menyeluruh
Setiap mobil yang Anda beli dari lot BHPH biasanya dijual "apa adanya". Beberapa mobil ini mungkin memiliki masalah mekanis, dan lot mungkin tidak diminta untuk mengungkapkan masalah tersebut sebelum Anda membeli mobil.
- Mintalah Carfax atau laporan riwayat mobil serupa sehingga Anda dapat melihat berapa banyak pemilik mobil tersebut dan apakah mobil tersebut pernah mengalami kecelakaan. Lot ini biasanya memiliki mobil yang lebih tua, jadi mereka kemungkinan memiliki beberapa pemilik – tetapi mobil yang berpindah tangan beberapa kali dalam beberapa tahun terakhir mungkin merupakan tanda bahaya.
- Bawa mobil ke mekanik yang memiliki reputasi baik sebelum Anda membelinya dan minta mereka melakukan pemeriksaan menyeluruh. Jika ada perbaikan besar yang perlu dilakukan, Anda mungkin dapat meyakinkan banyak pihak untuk melakukan perbaikan tersebut sebelum Anda membeli mobil.
Langkah 4. Bernegosiasi dengan dealer
Dealer BHPH sering menyajikan harga mobil – dan persyaratan pembiayaan – seolah-olah tidak dapat dinegosiasikan, tetapi itu biasanya tidak benar. Meskipun Anda mungkin tidak dalam posisi tawar terbaik, Anda masih bisa mencoba untuk mendapatkan kesepakatan yang lebih baik.
- Semakin banyak uang muka yang dapat Anda buat, semakin baik persyaratan Anda biasanya. Lot ini sering kali mengkhususkan diri dalam pembayaran uang muka yang rendah, tetapi itu tidak berarti Anda tidak dapat membayar lebih.
- Jika Anda membeli mobil di lot BHPH, uang muka Anda harus setinggi mungkin agar Anda tidak terperosok ke dalam air – cobalah untuk menurunkan antara 40 dan 60 persen.
Langkah 5. Lakukan pembayaran tepat waktu
Anda biasanya tidak perlu melakukan pembayaran untuk jangka panjang, tetapi penting untuk melakukan setiap pembayaran tepat waktu jika Anda ingin membangun kembali kredit Anda. Beberapa kavling BHPH akan mengambil alih mobil setelah satu kali pembayaran terlewatkan.
- Beberapa lot BHPH mengharuskan Anda melakukan perjalanan ke lot dengan pembayaran Anda. Tergantung pada bagaimana pembiayaan terstruktur, Anda mungkin diminta untuk melakukan pembayaran mingguan atau dua bulanan. Jika Anda memiliki rekening giro dan lot menawarkan pembayaran otomatis, daftarlah agar Anda tidak perlu khawatir.
- Paling banyak BHPH lot, Anda tidak akan membayar lebih sedikit jika Anda melunasi pinjaman lebih awal. Tanyakan hal ini saat Anda membeli mobil. Jika lot dilaporkan ke biro kredit dan Anda tidak akan menghemat uang dengan melunasi pinjaman lebih awal, tetap lakukan pembayaran tepat waktu. Semua pembayaran tersebut akan mencerminkan skor kredit Anda dengan baik.
