Dalam dunia pembiayaan kembali pinjaman yang luas, beberapa individu dan rumah tangga yang mencoba mengelola anggaran bulanan atau tahunan dapat membiayai kembali pinjaman mobil untuk menghemat uang. Orang biasanya mengaitkan pembiayaan kembali dengan real estat, di mana harga properti yang tinggi dapat menambah jumlah yang sangat besar dalam bentuk bunga total atas pinjaman hipotek. Tetapi kendaraan dengan harga tinggi juga dapat menimbulkan biaya asuransi yang tinggi, di mana pengemudi dapat menghemat uang dengan melakukan pembiayaan kembali ke tingkat bunga yang lebih rendah. Untuk membiayai kembali mobil dengan pembayaran yang lebih rendah, cobalah langkah-langkah sederhana ini.
Langkah
Metode 1 dari 2: Mencari Tahu apakah Pembiayaan Ulang Tepat untuk Anda
Langkah 1. Dapatkan pinjaman Anda saat ini
Mereka yang terlambat membayar pinjaman mobil mungkin merasa lebih sulit untuk membiayai kembali mobil atau kendaraan lain. Kedengarannya jelas, tetapi perlu ditekankan: Mendapatkan pinjaman saat ini mengirimkan sinyal kepada pemberi pinjaman bahwa Anda serius untuk membayar kembali nilai pinjaman mobil Anda.
Langkah 2. Tanyakan tentang jumlah hutang Anda saat ini
Hubungi bank, dealer, atau pihak lain yang saat ini memegang pinjaman pembiayaan mobil Anda dan minta jumlah pembayarannya. Nilai ini akan menjadi bagian dari informasi yang Anda berikan kepada pemberi pinjaman lain untuk menyusun paket refinancing.
Langkah 3. Teliti skor kredit Anda
Jika sudah membaik, Anda mungkin ingin mengajukan refinancing. Dalam banyak kasus, skor kredit yang lebih baik menghasilkan penawaran yang lebih baik untuk pembiayaan kembali pinjaman, meskipun tidak dijamin. Individu dengan nilai kredit yang buruk di bawah 600 dapat mengalami kesulitan menemukan kesepakatan pembiayaan kembali yang baik. Namun di sisi lain, beberapa ahli mengatakan bahwa orang-orang inilah yang paling diuntungkan dengan menurunkan suku bunga mereka.
- Jika skor kredit Anda telah meningkat hanya 50 poin dari saat Anda menyetujui pinjaman mobil asli, Anda harus mencoba untuk mendapatkan pembiayaan kembali pinjaman Anda. Peningkatan 50 poin dalam skor kredit Anda dapat menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman.
- Ada banyak tips tentang cara meningkatkan skor kredit Anda, termasuk mengurangi rasio utang terhadap kredit, melunasi utang terutang lainnya, mendapatkan imbalan atas senioritas, dan memperdebatkan tagihan yang salah ke kartu kredit Anda.
Langkah 4. Selidiki apakah suku bunga telah turun
Ketika Anda meminjam uang, Anda diharapkan untuk membayar kembali jumlah pinjaman yang asli ditambah sedikit bunga untuk hak istimewa yang diberikan pinjaman. Suku bunga sebagian besar ditentukan oleh komite federal, tergantung pada iklim ekonomi saat ini. Jika suku bunga telah turun sejak Anda mengajukan pinjaman mobil Anda, ada baiknya mencoba untuk membiayai kembali - kemungkinan Anda akan membayar lebih sedikit uang dalam pembayaran bunga jika suku bunga telah turun.
Langkah 5. Pertimbangkan pembiayaan kembali jika Anda berada dalam pinjaman yang panjang (5+ tahun)
Banyak orang melihat pembayaran bulanan mereka sebagai garis bawah ketika datang ke pinjaman mobil mereka. Mereka lalai untuk menyadari bahwa semakin lama pinjaman mereka, semakin banyak uang yang akhirnya akan mereka bayarkan untuk pembayaran bunga, bahkan jika pembayaran bulanan mereka relatif rendah. Oleh karena itu, pastikan untuk memperhatikan lama pinjaman selain pembayaran bulanan.
Jika pinjaman Anda berkisar antara 5 hingga 8 tahun, mungkin ide yang baik untuk mencoba membiayai kembali dan mengurangi jangka waktu pinjaman Anda. Bahkan jika refinancing hanya menurunkan pembayaran bulanan Anda sebesar $10, melunasi pinjaman Anda dua tahun lebih awal akan menghasilkan penghematan yang signifikan dari waktu ke waktu
Langkah 6. Pertimbangkan pembiayaan kembali jika mobil Anda relatif baru
Pemberi pinjaman bosan dengan pembiayaan kembali mobil tua karena mobil itu sendiri menjadi kurang berharga sebagai jaminan jika pinjaman tidak dibayar penuh. Misalnya, Jetta 2009 jauh lebih mudah untuk dibiayai kembali daripada Camry 2001, karena nilai Jetta mungkin jauh lebih tinggi daripada nilai Camry. Anda lebih mungkin untuk mendapatkan persyaratan yang baik jika membiayai kembali mobil yang lebih baru daripada Anda akan mencoba untuk membiayai kembali mobil yang lebih tua.
Langkah 7. Jika keadaan keuangan lain telah berubah, pertimbangkan untuk membiayai kembali
Jika Anda mengalami masa sulit akhir-akhir ini dan uang tunai terbatas, mencoba untuk memperbaikinya tidak sia-sia. Jika menurut Anda persyaratan pinjaman awal Anda tidak masuk akal secara finansial atau berbahaya, itu adalah alasan bagus lainnya untuk memperbaikinya. Tidak membiayai kembali pinjaman mobil Anda, namun, jika:
- Ada pembayaran di muka atau biaya lain yang terkait dengan pelunasan pinjaman Anda lebih awal atau beralih ke pemberi pinjaman baru. Biaya ini secara finansial memberatkan untuk membiayai kembali, itulah sebabnya mereka ada di tempat pertama.
- Refinancing akan memperpanjang umur pinjaman Anda. Anda mungkin menghemat sedikit uang dalam pembayaran bulanan Anda, tetapi memperpanjang umur pinjaman Anda akan menyebabkan Anda membayar lebih banyak uang dalam pembayaran bunga secara keseluruhan. Hal ini membuat refinancing ide yang buruk jika Anda bertujuan untuk menghemat uang.
Metode 2 dari 2: Membuat Kesepakatan Baru
Langkah 1. Berbelanjalah untuk mendapatkan penawaran pembiayaan kembali
Tanyakan kepada pemberi pinjaman potensial jenis suku bunga apa yang dapat mereka setujui jika mengambil alih pinjaman Anda yang ada. Semakin banyak pemberi pinjaman yang Anda lihat, semakin baik peluang Anda untuk mendapatkan kesepakatan yang lebih baik.
- Beberapa situs bagus untuk dijelajahi meliputi: LendingTree.com, Eloan.com, Bankrate.com, Credit.com, dan Capital One Auto Finance.
- Selalu evaluasi biaya versus tabungan. Ketika datang ke rencana pembiayaan kembali, mungkin ada biaya atau biaya di muka lainnya. Peminjam harus mempertimbangkan ini terhadap tabungan akhirnya yang mereka dapatkan dari pembiayaan kembali dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Secara umum, kesepakatan pembiayaan kembali harus mencakup setidaknya 1 persen lebih sedikit bunga agar menguntungkan secara finansial bagi peminjam. Namun, ini semua ada hubungannya dengan jumlah yang harus dibayar, tingkat bunga atas jumlah itu dan faktor-faktor lain yang ada dalam perjanjian.
Langkah 2. Kirim persetujuan ke pihak yang tepat
Bila Anda telah menyetujui kesepakatan pembiayaan kembali dengan pemberi pinjaman baru, sampaikan informasi tersebut kepada pemberi pinjaman lama Anda dan pihak lain yang terlibat. Ini memungkinkan Anda untuk mentransfer hak gadai pada kendaraan Anda dan secara efektif membebaskan pinjaman lama Anda.
Langkah 3. Lunasi pinjaman lama dengan cek dari pemberi pinjaman baru
Tunggu cek dari pemberi pinjaman baru untuk jumlah hutang saat ini dari pinjaman lama Anda. Ketika datang surat, gunakan untuk melunasi pemberi pinjaman lama. Sekarang Anda dapat mulai melunasi pinjaman baru, yang akan ditetapkan pada jumlah utang yang sama.
Membayar biaya terkait. Agar pembiayaan kembali efektif, Anda harus membayar biaya apa pun yang terkait dengan administrasi kesepakatan ini. Ini termasuk biaya prabayar, khususnya
Langkah 4. Coba strategi pembiayaan kembali ini jika Anda mampu membayar uang ekstra
Katakanlah Anda menutup kesepakatan pada refi untuk menurunkan pembayaran bulanan serta masa pinjaman. Alih-alih membayar pembayaran bulanan yang baru, lanjutkan membayar pembayaran bulanan yang lama. Apa yang dilakukan adalah mempersingkat pinjaman Anda, yang pada akhirnya memberi Anda lebih banyak penghematan untuk mobil Anda.
Langkah 5. Hati-hati dengan pemberi pinjaman refinancing otomatis yang teduh
Beberapa perusahaan mungkin mencari biaya di muka yang tinggi tanpa benar-benar menyegel kesepakatan pembiayaan kembali. Tutup kartu Anda sampai Anda melihat rincian penawaran pembiayaan kembali untuk kendaraan.
