Apakah pembayaran mobil Anda lebih dari yang Anda mampu atau mobil Anda baru lebih lama sesuai dengan kebutuhan Anda, Anda mungkin ingin keluar dari pinjaman mobil lebih awal. Anda dapat melunasi pinjaman, meskipun Anda mungkin tidak membayar kurang dari jika Anda telah melakukan pembayaran melalui jangka waktu penuh. Anda juga bisa menjual mobil atau membiayai kembali pinjaman. Semua opsi ini menghadirkan kesulitan tambahan jika Anda berhutang lebih dari nilai mobil Anda.
Langkah
Metode 1 dari 3: Menjual Mobil Anda
Langkah 1. Tentukan nilai pasar wajar mobil Anda
Gunakan layanan online seperti Kelley Blue Book untuk mengetahui mobil seperti apa yang layak Anda miliki di wilayah Anda. Anda bisa mendapatkan gambaran umum hanya dengan memasukkan tahun, merek, model, dan jarak tempuh untuk mobil Anda. Umumnya, jarak tempuh yang lebih tinggi sesuai dengan nilai yang lebih rendah.
Masukkan kode pos Anda dan tambahkan fitur opsional yang mungkin dimiliki mobil Anda (seperti power window atau moon roof) untuk mendapatkan penilaian yang lebih tepat. Fitur opsional dapat meningkatkan nilai mobil Anda
Catatan:
Anda mungkin juga ingin mencari daftar online di daerah Anda untuk melihat mobil apa yang mirip dengan mobil Anda yang dijual. Perhatikan berapa lama mobil telah dijual.
Jika sebuah mobil telah menghabiskan beberapa minggu di pasar, itu mungkin menunjukkan mobil itu terlalu mahal.
Langkah 2. Dapatkan penawaran pembayaran untuk pinjaman Anda
Hubungi pemberi pinjaman Anda untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda bayar jika Anda ingin melunasi pinjaman Anda lebih awal. Jika Anda menjual mobil Anda, idealnya Anda ingin melunasi pinjaman Anda pada saat yang bersamaan. Jika Anda berutang lebih dari nilai pasar mobil Anda, ini mungkin tidak mungkin.
- Biarkan pemberi pinjaman Anda tahu bahwa Anda berencana untuk menjual mobil Anda. Mereka mungkin memiliki prosedur khusus untuk Anda ikuti untuk menutup pinjaman Anda.
- Jika Anda menjual mobil Anda kurang dari jumlah hutang Anda, Anda masih akan bertanggung jawab atas sisa uang yang Anda miliki. Beberapa pemberi pinjaman mungkin meminta pembayaran penuh segera, sementara yang lain akan mengizinkan Anda untuk terus melakukan pembayaran. Namun, persyaratannya dapat berubah karena pinjaman tidak lagi dijamin dengan mobil Anda.
Langkah 3. Bersihkan mobil Anda dan lakukan perbaikan
Jika Anda memutuskan untuk menjual mobil Anda sendiri, itu harus dalam kondisi terbaik. Ambillah untuk pembersihan dan perincian profesional, dan selesaikan perawatan yang diperlukan.
- Jika Anda sudah lama tidak membawa mobil Anda ke montir, periksakan dan lakukan perbaikan yang direkomendasikan oleh montir. Ini juga merupakan ide yang baik untuk memberi tahu mereka bahwa Anda berencana menjual mobil. Mereka mungkin memiliki ide atau rekomendasi tambahan.
- Perbaikan apa pun yang direkomendasikan oleh mekanik untuk Anda tolak harus dimasukkan dalam daftar pribadi Anda. Memberi tahu calon pembeli di awal pekerjaan apa yang dibutuhkan mobil akan meningkatkan kepercayaan mereka pada Anda.
Langkah 4. Gunakan sumber daya online untuk menjual mobil Anda secara pribadi
Dalam kebanyakan kasus, Anda akan mendapatkan lebih banyak uang dari mobil Anda jika Anda menjualnya sendiri daripada memperdagangkannya ke dealer. Ambil gambar berkualitas dari interior dan eksterior mobil, dan tulis deskripsi terperinci. Bersandar pada keluarga dan teman untuk berbagi daftar Anda dan meningkatkan eksposur Anda.
- Tempatkan posting di situs daftar baris gratis, seperti Daftar Craig. Promosikan daftar Anda menggunakan akun media sosial Anda sendiri.
- Dengan penjualan pribadi, Anda mungkin dapat dengan mudah mentransfer pinjaman mobil Anda. Namun, ini tunduk pada persyaratan pinjaman mobil Anda. Bicaralah dengan bank Anda sebelum Anda menempuh rute ini. Juga perlu diingat bahwa orang yang membeli mobil Anda harus memenuhi persyaratan kredit pemberi pinjaman Anda untuk mengambil pinjaman.
Langkah 5. Tukarkan dengan mobil yang lebih murah jika Anda tidak dapat melakukan penjualan pribadi
Jika Anda pergi ke dealer, mereka biasanya akan memasukkan saldo pinjaman Anda ke dalam perjanjian keuangan baru Anda. Jika Anda memilih mobil dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah, ini mungkin cocok untuk Anda.
Catatan:
Pastikan Anda mengetahui berapa pembayaran bulanan Anda dengan jumlah pinjaman lama sebelum Anda menandatangani dokumen. Jika Anda tidak mampu membayar pembayaran baru, jangan beli mobil – itu tidak akan menyelesaikan masalah Anda dan mungkin memperburuknya.
Metode 2 dari 3: Membiayai Kembali Mobil Anda
Langkah 1. Periksa skor kredit Anda
Anda mungkin dapat membiayai kembali pinjaman mobil yang buruk dan mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah dan tingkat bunga yang lebih baik jika skor kredit Anda meningkat sejak Anda pertama kali membiayai mobil Anda. Umumnya, Anda memerlukan nilai kredit di atas 640 untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali.
Jika Anda melihat ada kesalahan pada laporan kredit Anda, hubungi biro kredit untuk memperbaikinya sebelum Anda mengajukan permohonan untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda. Anda menginginkan skor tertinggi dan paling akurat yang mungkin Anda miliki
Tip:
Anda berhak atas satu laporan kredit gratis setiap tahun. Anda juga dapat membeli laporan kredit dari masing-masing biro kredit utama.
Langkah 2. Terapkan dengan pemberi pinjaman untuk membiayai kembali pinjaman Anda
Sisihkan waktu untuk menyelesaikan aplikasi dengan beberapa pemberi pinjaman untuk membiayai kembali mobil Anda. Anda harus memberikan informasi pribadi dasar untuk menetapkan identitas dan pendapatan Anda, serta informasi tentang mobil Anda dan pinjaman Anda saat ini.
- Gunakan layanan online gratis, seperti Credit Karma atau Nerd Wallet, untuk menemukan pemberi pinjaman yang lebih mungkin menyetujui aplikasi Anda berdasarkan riwayat kredit Anda.
- Terapkan ke setidaknya 2 atau 3 pemberi pinjaman sehingga Anda dapat membandingkan tarif. Setiap aplikasi yang Anda kirimkan akan menghasilkan pertanyaan yang sulit pada laporan kredit Anda. Namun, beberapa pertanyaan untuk tujuan yang sama biasanya tidak akan memengaruhi skor Anda secara signifikan.
Langkah 3. Bandingkan penawaran dari pemberi pinjaman yang berbeda
Asalkan Anda memenuhi persyaratan minimum, kemungkinan Anda akan memiliki 2 atau 3 tawaran untuk membiayai kembali mobil Anda. Daripada langsung pergi dengan penawaran pertama, luangkan waktu untuk membandingkan sehingga Anda dapat menemukan penawaran terbaik untuk Anda.
- Jika Anda tertarik untuk menyimpan uang secara keseluruhan, biasanya Anda ingin menggunakan tingkat bunga terendah – bahkan jika pembayaran bulanan lebih tinggi dari yang Anda bayar sekarang. Namun, pastikan jumlah tambahannya sesuai dengan anggaran Anda.
- Jika pembayaran bulanan Anda saat ini terlalu membebani anggaran Anda, cari pinjaman dengan pembayaran bulanan terendah. Ini mungkin memerlukan perpanjangan jangka waktu pinjaman Anda relatif terhadap yang asli, atau membayar tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi.
Langkah 4. Tandatangani kontrak untuk pinjaman baru Anda
Setelah Anda memilih penawaran yang Anda inginkan, pemberi pinjaman baru akan memiliki dokumen untuk Anda tanda tangani sehingga pinjaman baru akan berlaku. Pemberi pinjaman akan terhubung dengan pemberi pinjaman asli Anda untuk melunasi pinjaman awal Anda.
- Anda mungkin perlu menghubungi pemberi pinjaman asli Anda untuk memberi tahu mereka sebelumnya bahwa Anda membiayai kembali pinjaman Anda dengan pemberi pinjaman yang berbeda. Cari tahu dari pemberi pinjaman refinancing apa yang perlu Anda lakukan sebelum menandatangani dokumen.
- Dapatkan salinan perjanjian pinjaman yang ditandatangani untuk catatan Anda. Simpan dengan kontrak penjualan Anda dan dokumen mobil lainnya sehingga Anda dapat dengan mudah mengaksesnya saat diperlukan.
Metode 3 dari 3: Melunasi Pinjaman
Langkah 1. Periksa perjanjian pinjaman Anda untuk persyaratan pembayaran awal
Perjanjian pinjaman Anda menentukan apakah ada penalti yang dinilai untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin diminta untuk membayar jumlah penuh pokok dan bunga – bahkan jika Anda menutup pinjaman sebelum akhir jangka waktunya.
- Periksa perjanjian untuk item yang berjudul "pembayaran awal" atau yang serupa. Baca item itu dengan cermat. Jika Anda tidak memahaminya, hubungi pemberi pinjaman Anda untuk penjelasan.
- Pernyataan pinjaman terbaru Anda mungkin termasuk saldo pinjaman Anda. Namun, jumlah ini mungkin berbeda secara signifikan dari jumlah uang yang Anda perlukan untuk melunasi pinjaman secara penuh sebelum akhir jangka waktu pinjaman.
Langkah 2. Hubungi pemberi pinjaman Anda untuk penawaran pembayaran
Bergantung pada bagaimana bunga dihitung dan penalti apa pun yang dinilai, jumlah yang diperlukan untuk melunasi pinjaman Anda mungkin berbeda dari saldo yang dilaporkan di laporan mutasi terakhir Anda. Pemberi pinjaman akan memberikan penawaran pembayaran, yang hanya bagus untuk jangka waktu terbatas, biasanya antara 30 dan 90 hari.
Tip:
Bandingkan penawaran pembayaran dengan nilai pasar wajar mobil Anda. Anda bisa mendapatkan gambaran umum tentang nilai pasar mobil Anda secara online gratis, menggunakan situs web layanan penilaian kendaraan seperti Buku Biru Kelley.
Langkah 3. Nilai tabungan dan anggaran Anda
Jika Anda ingin menyimpan mobil Anda tetapi perlu melunasi pinjaman mobil Anda, Anda harus mencari uang untuk membayar jumlah yang ditawarkan pemberi pinjaman Anda untuk pembayaran. Anda tidak ingin melunasi pinjaman untuk menempatkan Anda dalam situasi yang lebih buruk secara finansial, terutama jika Anda sudah berjuang untuk melakukan pembayaran bulanan Anda.
- Jika Anda tidak akan menghemat uang dengan bunga dengan membayar pinjaman Anda lebih awal, Anda biasanya akan lebih baik jika Anda mengetahui cara melakukan pembayaran selama masa pinjaman.
- Jika tidak masuk akal bagi Anda untuk melunasi pinjaman Anda sekaligus, bicarakan dengan pemberi pinjaman Anda tentang opsi untuk melakukan pembayaran tambahan untuk membayar pokok pinjaman Anda. Misalnya, Anda dapat melakukan pembayaran penuh pada minggu pertama setiap bulan, dan kemudian melakukan pembayaran setengah pada minggu ketiga setiap bulan yang seluruhnya digunakan untuk pokok.
Langkah 4. Bayar pemberi pinjaman Anda jumlah pembayaran
Jika Anda memutuskan untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal, gunakan kutipan hasil untuk menentukan berapa banyak yang harus Anda bayar. Tetap berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda, dan pastikan mereka tahu bahwa Anda melunasi pinjaman Anda secara penuh.
- Jangan mengandalkan kutipan hasil lebih dari 30 hari. Untuk melindungi diri Anda, sebaiknya telepon dan dapatkan penawaran harga baru saat Anda siap membayar – meskipun kurang dari 30 hari telah berlalu sejak Anda mendapatkan penawaran terakhir.
- Bahkan jika Anda biasanya melakukan pembayaran mobil secara online, ada baiknya untuk melakukan pembayaran terakhir ini menggunakan cek kasir atau wesel sehingga Anda memiliki jejak kertas. Sertakan pernyataan seperti "pembayaran penuh" pada baris memo. Simpan salinan untuk catatan Anda.
Langkah 5. Tindak lanjuti dengan pemberi pinjaman Anda untuk menutup akun
Pemberi pinjaman Anda kemungkinan memiliki proses khusus untuk menutup pinjaman. Setelah pinjaman ditutup, pemberi pinjaman tidak lagi menjadi pemegang hak gadai atas judul mobil Anda. Judul baru akan diterbitkan dan dikirimkan kepada Anda.
