Jika saat ini Anda sedang melunasi pinjaman mobil, Anda mungkin mencari cara untuk menghemat uang. Tergantung pada persyaratan pinjaman Anda, pilihan Anda mungkin terbatas. Mempelajari cara menemukan opsi keuangan alternatif dapat membantu Anda bekerja sesuai anggaran dan melunasi kendaraan Anda.
Langkah
Bagian 1 dari 2: Mendapatkan Pinjaman yang Lebih Baik
Langkah 1. Teliti biaya kendaraan
Sebelum Anda memutuskan kendaraan yang akan dibeli, Anda harus mengetahui biaya dan harga yang tersedia di beberapa dealer. Ini dapat membantu Anda memutuskan apakah kendaraan yang Anda pertimbangkan berada dalam kisaran harga Anda, dan kemudian Anda dapat menemukan penawaran terbaik di wilayah Anda.
- Ada baiknya membandingkan beberapa produsen, model, dan dealer untuk mendapatkan harga terbaik untuk mobil yang Anda inginkan.
- Periksa Buku Biru Kelley untuk mendapatkan perkiraan harga yang berlaku untuk kendaraan atau kendaraan tersebut. Kemudian bandingkan harga di sejumlah dealer untuk menemukan harga jual terbaik di wilayah Anda.
- Gunakan kalkulator pinjaman mobil online untuk mengetahui berapa banyak yang Anda perlukan untuk membiayai kendaraan yang Anda inginkan. Anda dapat menemukannya dengan mencari secara online, atau coba gunakan kalkulator pinjaman mobil Asosiasi Otomotif Amerika Serikat di:
Langkah 2. Periksa skor kredit Anda
Skor kredit Anda terdiri dari riwayat pembayaran Anda (35%), jumlah hutang Anda (30%), panjang riwayat kredit Anda (15%), berapa banyak jenis kredit yang Anda gunakan (10%), dan berapa banyak pertanyaan akun yang Anda buat (10%). Ini juga akan mencakup diagnosis kredit dan ringkasan setiap jalur kredit yang Anda buka. Mengetahui skor kredit Anda dapat membantu Anda menegosiasikan persyaratan pinjaman yang lebih baik, daripada harus menerima tawaran pinjaman apa pun yang Anda berikan.
- Skor kredit Anda dapat memengaruhi jumlah bunga yang harus Anda bayar untuk pinjaman mobil. Skor kredit yang buruk dapat menghasilkan tingkat bunga yang tinggi, sedangkan skor kredit yang baik dapat menghasilkan tingkat bunga yang lebih rendah.
- Pastikan Anda mengetahui skor kredit Anda sebelum Anda masuk ke dealer.
- Anda dapat mempelajari skor kredit Anda secara gratis dengan menggunakan sumber online seperti Credit Karma, atau mendapatkan skor kredit tahunan gratis melalui agen pelaporan besar seperti Equifax atau Experian.
- Kunjungi AnnualCreditReport.com atau hubungi 1-877-322-8228 untuk mengetahui informasi lebih lanjut.
Langkah 3. Berbelanja di sekitar untuk kutipan lainnya
Setelah Anda mengetahui skor kredit Anda, Anda dapat mencari pinjaman yang lebih baik. Sebaiknya lakukan ini sebelum pergi ke dealer, karena ini memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang pilihan Anda.
- Anda tidak berkewajiban untuk mengambil tawaran pinjaman yang diberikan dealer mobil kepada Anda.
- Jika Anda pergi ke dealer dengan penawaran pinjaman lain, Anda mungkin dapat menegosiasikan pinjaman yang lebih baik dari dealer. Jika tidak, Anda cukup menolak pinjaman dealer dan memilih pinjaman yang lebih baik.
- Anda dapat menemukan penawaran pinjaman melalui bank, serikat kredit lokal, atau bahkan pemberi pinjaman online. Pastikan Anda meneliti pemberi pinjaman untuk memastikan bahwa mereka adalah bisnis yang sah dengan persyaratan dan suku bunga yang baik.
Langkah 4. Ketahui pilihan Anda dengan kredit macet
Jika Anda memiliki kredit buruk, Anda mungkin khawatir tentang pilihan Anda. Hanya karena Anda memiliki kredit macet, bukan berarti Anda harus mengambil pinjaman pertama yang ditawarkan. Ada banyak pilihan yang tersedia untuk Anda, jika Anda ingin berbelanja.
- Sebagian besar serikat kredit adalah lembaga lokal yang bekerja dalam komunitas Anda. Serikat kredit cenderung menawarkan rencana pembayaran yang lebih fleksibel dan suku bunga yang lebih rendah, bahkan jika Anda memiliki kredit macet.
- Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan layanan pinjaman peer-to-peer seperti Lending Club. Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik, tetapi proses evaluasinya menyeluruh, dengan hanya sekitar 10% pelamar yang disetujui.
Langkah 5. Evaluasi pinjaman
Setelah Anda menerima tawaran pinjaman, Anda akan ingin melihat kondisi pinjaman itu dan memutuskan apakah itu tepat untuk Anda. Ada banyak aspek yang perlu dipertimbangkan, tetapi yang paling penting adalah tingkat bunga, persyaratan uang muka, dan jangka waktu pinjaman.
- Tingkat bunga adalah berapa banyak tambahan yang akan Anda bayarkan untuk mengambil pinjaman, diterapkan sebagai tingkat persentase tahunan (APR). Jangka waktu pinjaman adalah berapa lama Anda harus mengembalikan pinjaman, biasanya dihitung dalam bulan.
- Beberapa pemberi pinjaman membebankan penalti pembayaran di muka jika Anda melunasi pinjaman Anda sebelum akhir jangka waktu pinjaman, karena ini akan kehilangan uang pemberi pinjaman dalam bunga. Misalnya, jika Anda mengambil pinjaman 60 bulan tetapi melunasinya dalam 50 bulan, pemberi pinjaman kehilangan bunga yang akan diperoleh selama 10 bulan tersisa, dan mungkin mengenakan denda kepada Anda.
- Ada baiknya membandingkan semua aspek pinjaman. Tingkat bunga yang lebih rendah bagus dan mungkin menggoda Anda, tetapi jika itu membutuhkan uang muka yang lebih tinggi dan beberapa bulan tambahan pada jangka waktu pinjaman, Anda mungkin akan membayar lebih.
Langkah 6. Mintalah pinjaman kepada teman/kerabat
Jika Anda dalam keadaan darurat, Anda selalu dapat meminta pinjaman kepada teman atau anggota keluarga. Masalah keuangan dapat menimbulkan banyak ketegangan antara teman/kerabat, jadi penting untuk berhati-hati.
- Tanyakan dengan sopan dan hormat.
- Katakan sesuatu seperti, "Bisakah kita membuat kesepakatan di mana saya meminjam $_ dari Anda? Dengan cara itu saya dapat membayar tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang akan dikenakan bank, dan saya dapat membayar Anda kembali dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang akan diperoleh uang Anda. dalam rekening tabungan.”
- Jika teman/saudara Anda enggan, Anda selalu dapat menawarkan untuk menempatkan kendaraan Anda sebagai jaminan. Tetapi jika Anda melakukannya, ketahuilah bahwa Anda harus membayar kembali pinjaman atau teman Anda mungkin benar-benar mengambil kendaraan Anda.
- Rekening tabungan biasanya menawarkan suku bunga di bawah 5%. Menawarkan teman/kerabat Anda tingkat bunga pinjaman sekitar 5% hingga 6% akan adil dan bermanfaat bagi semua orang.
- Tentukan berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasi pinjaman, dan buat jadwal pembayaran yang wajar dengan teman/kerabat Anda.
- Buatlah perjanjian secara tertulis, termasuk jadwal pembayaran kembali, dan tandatangani untuk menjadikannya sebagai surat promes yang mengikat.
Bagian 2 dari 2: Membiayai Kembali Pinjaman yang Ada
Langkah 1. Menilai apakah pembiayaan kembali akan membantu
Tergantung pada situasi Anda, pembiayaan kembali mungkin merupakan pilihan yang bagus. Ini dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman yang lebih baik, tetapi mungkin hanya bermanfaat jika keadaan tertentu telah berubah sejak Anda mengambil pinjaman yang ada.
- Jika suku bunga telah turun lebih dari beberapa poin, mungkin layak untuk membiayai kembali pinjaman Anda.
- Jika Anda telah meningkatkan skor kredit Anda sejak Anda mengambil pinjaman Anda, refinancing kemungkinan besar akan membantu Anda mendapatkan pinjaman yang lebih baik.
- Jika situasi keuangan pribadi Anda telah menurun dan Anda perlu menurunkan pembayaran Anda, refinancing dapat membantu Anda mendapatkan tingkat bulanan yang lebih baik.
Langkah 2. Cari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk membiayai kembali
Ada batasan dan batasan tertentu untuk pembiayaan kembali. Tidak semua orang memenuhi syarat untuk pinjaman yang dibiayai kembali. Untuk memutuskan apakah Anda memenuhi syarat, lembaga keuangan akan mengevaluasi situasi keuangan Anda, persyaratan pinjaman yang ada, dan/atau kendaraan Anda.
- Anda biasanya memerlukan 6 sampai 12 bulan sejarah pembayaran pinjaman tepat waktu untuk memenuhi syarat.
- Periksa untuk melihat apakah ada penalti pembayaran di muka atas pinjaman Anda yang ada. Jika ada, Anda harus membayar penalti itu jika Anda memilih untuk membiayai kembali.
- Jika kendaraan Anda melewati usia tertentu atau jika pinjaman Anda saat ini berada di luar rentang yang telah ditentukan (ditetapkan oleh lembaga keuangan), Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk membiayai kembali pinjaman Anda.
Langkah 3. Dapatkan penawaran pembiayaan kembali terbaik
Setelah Anda membuat keputusan untuk membiayai kembali dan Anda tahu bahwa Anda memenuhi syarat, Anda akan ingin berkeliling untuk menemukan penawaran terbaik. Ini seharusnya membutuhkan banyak pekerjaan investigasi di pihak Anda seperti yang Anda lakukan untuk mendapatkan pinjaman baru, jadi pastikan Anda menilai semua opsi yang tersedia.
- Periksa dengan banyak pemberi pinjaman untuk menemukan tingkat bunga terbaik yang Anda memenuhi syarat.
- Selama proses aplikasi, jika Anda memilih "pembayaran otomatis" untuk opsi pembayaran Anda, Anda mungkin mendapatkan tingkat bunga serendah mungkin.
- Jika Anda dapat melunasi pinjaman baru lebih cepat, mungkin ada baiknya memperpendek jangka waktu pinjaman baru yang Anda terima. Ini akan membantu Anda menghemat uang untuk suku bunga.
