Jika Anda ingin membeli mobil baru di Amerika Serikat dan membutuhkan pembiayaan, pada dasarnya Anda memiliki dua pilihan: pembiayaan dealer atau pembiayaan bank. Pembiayaan dealer ditangani melalui dealer mobil tempat Anda membeli mobil. Pembiayaan bank memberi Anda keuntungan karena Anda dapat mencari-cari pilihan yang berbeda dan mendapatkan persetujuan awal hingga jumlah pinjaman tertentu, yang memudahkan Anda untuk mendapatkan pinjaman mobil yang terbaik untuk Anda. Mendapatkan pra-persetujuan untuk pinjaman mobil menempatkan Anda pada posisi tawar yang lebih baik dengan dealer mobil dan dapat memberikan proses pembelian yang lebih efisien.
Langkah
Bagian 1 dari 3: Belanja untuk Tarif
Langkah 1. Periksa skor kredit Anda
Anda berhak atas satu salinan gratis dari laporan kredit Anda setiap tahun sehingga Anda dapat tetap up to date dengan skor kredit Anda. Pergi ke annualreport.com dan pesan laporan gratis Anda sebelum Anda mulai berbelanja untuk pinjaman mobil.
- Anda juga dapat memesan laporan Anda dengan menelepon 1-877-322-8228. Nomor ini bebas pulsa dan tersedia 24 jam sehari, tujuh hari seminggu.
- Skor kredit Anda menentukan jenis tarif yang bisa Anda dapatkan untuk pinjaman mobil Anda, serta jumlah total pinjaman Anda. Faktor-faktor lain, seperti usia Anda, tingkat pendidikan, dan lamanya Anda bekerja juga dapat dipertimbangkan.
- Mengetahui skor kredit Anda sebelumnya memungkinkan Anda untuk selektif tentang pemberi pinjaman di mana Anda mengajukan permohonan pembiayaan. Misalnya, jika Anda memiliki skor kredit di atas 700, Anda harus menjauhi pemberi pinjaman "kredit macet". Anda tidak memiliki kredit buruk dan sementara mereka akan menyetujui Anda, Anda mungkin akan mendapatkan tingkat yang lebih baik di tempat lain.
Langkah 2. Perbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda
Jika ada sesuatu dalam laporan kredit Anda yang salah atau dilaporkan secara tidak akurat, lakukan langkah-langkah untuk memperbaiki kesalahan tersebut sebelum Anda mulai mengajukan kredit mobil. Kesalahan bisa berdampak negatif pada skor Anda.
Bergantung pada seberapa cepat Anda perlu mendapatkan mobil, kesalahan mungkin tidak diperbaiki sebelum pemberi pinjaman menjalankan kredit Anda – tetapi Anda selalu dapat menjelaskan masalah tersebut kepada mereka dan mereka akan mempertimbangkannya
Langkah 3. Tetapkan anggaran
Pembayaran mobil Anda sendiri harus antara 5 dan 10 persen. Selain itu, Anda harus mempertimbangkan biaya bahan bakar, asuransi, dan perawatan. Secara keseluruhan, total biaya transportasi Anda harus paling banyak antara 18 dan 20 persen dari total pendapatan bulanan Anda.
- Misalnya, jika Anda menghasilkan $2.000 per bulan, pembayaran mobil Anda tidak boleh lebih dari $200 per bulan. Anda mungkin ingin menyesuaikan jumlah itu ke bawah jika Anda mengantisipasi melakukan banyak mengemudi dan memiliki biaya bahan bakar yang lebih tinggi.
- Bermain-main dengan anggaran Anda berdasarkan jenis mobil yang ingin Anda beli. Jika Anda membeli mobil baru, Anda tidak perlu terlalu khawatir dengan perawatannya, terutama jika mobil tersebut masih dalam masa garansi. Demikian juga, jika Anda mendapatkan mobil hibrida, Anda tidak akan menghabiskan banyak bahan bakar. Dalam kasus tersebut, Anda berpotensi menangani pembayaran mobil yang sedikit lebih tinggi.
- Anda dapat menggunakan kalkulator pinjaman online untuk mengetahui berapa banyak pinjaman yang berpotensi Anda dapatkan berdasarkan skor kredit, riwayat kredit, pendapatan, dan faktor lainnya.
Langkah 4. Mulailah dengan bank Anda sendiri
Ketika Anda pertama kali mulai mencari pemberi pinjaman potensial untuk pinjaman yang telah disetujui sebelumnya, Anda biasanya akan memiliki keberuntungan terbaik bekerja dengan bank atau perusahaan kartu kredit yang sudah memiliki hubungan dengan Anda.
Jika Anda memiliki rekening giro dan tabungan di bank yang sama selama beberapa tahun, cari tahu apakah mereka menawarkan pinjaman mobil yang telah disetujui sebelumnya. Perusahaan kartu kredit juga bisa menjadi pilihan yang baik, asalkan kartu Anda tidak maksimal dan Anda memiliki riwayat membayar tagihan tepat waktu
Langkah 5. Dapatkan informasi dari beberapa pemberi pinjaman
Ketika Anda sedang mencari pinjaman mobil pra-disetujui membayar untuk berkeliling. Periksa penawaran umum yang tersedia dari beberapa pemberi pinjaman yang berbeda sehingga Anda dapat memastikan bahwa Anda mendapatkan tarif terbaik.
Ada sejumlah pemberi pinjaman online yang akan menyelesaikan seluruh proses online. Jika Anda tidak suka melakukan banyak perjalanan atau menghabiskan waktu menunggu di bank, itu mungkin pilihan yang lebih baik untuk Anda. Pemberi pinjaman online juga mungkin memiliki tarif yang lebih rendah karena mereka memiliki biaya overhead yang lebih rendah
Bagian 2 dari 3: Mengajukan Pinjaman
Langkah 1. Kumpulkan informasi untuk aplikasi Anda
Aplikasi pinjaman biasanya tidak akan memakan waktu lebih dari beberapa menit untuk diisi. Segalanya akan berjalan lebih lancar jika Anda memastikan bahwa Anda memiliki semua informasi yang mungkin Anda perlukan sebelum Anda mulai.
- Umumnya Anda harus memberikan informasi identifikasi dasar, seperti nomor Jaminan Sosial, nomor SIM, nama, alamat, dan tanggal lahir Anda. Anda juga mungkin diharapkan untuk memberikan informasi tentang perusahaan asuransi mobil Anda.
- Anda juga akan memerlukan informasi tentang majikan Anda, termasuk pekerjaan apa pun yang Anda miliki selama lima tahun terakhir ini bersama dengan tingkat gaji Anda. Kumpulkan informasi tentang pendapatan lain yang Anda ingin pemberi pinjaman pertimbangkan juga.
- Jika Anda telah pindah dalam beberapa tahun terakhir, Anda harus memberikan alamat Anda sebelumnya.
- Anda juga mungkin memerlukan informasi keuangan lainnya, seperti nama dan informasi saldo untuk kartu kredit atau hutang lainnya, atau nama bank tempat Anda memiliki rekening giro atau tabungan.
Langkah 2. Lengkapi aplikasi pinjaman
Biasanya Anda dapat pergi ke cabang fisik bank atau pemberi pinjaman dan mengisi aplikasi kertas secara langsung. Banyak pemberi pinjaman juga memberi Anda pilihan untuk mengisi dan mengirimkan aplikasi secara online.
Jika Anda melengkapi aplikasi Anda secara online, Anda mungkin dapat mengetahui apakah Anda telah disetujui sebelumnya hanya dalam beberapa menit. Keputusan langsung mungkin sama cepatnya, atau mungkin membutuhkan waktu lebih lama
Langkah 3. Bicaralah dengan agen pemberi pinjaman
Jika sewaktu-waktu Anda memiliki pertanyaan atau masalah dengan aplikasi Anda, carilah nomor yang dapat Anda hubungi untuk berbicara dengan pemberi pinjaman. Anda juga mungkin ingin berbicara dengan agen pemberi pinjaman jika ada masalah pada laporan kredit Anda yang ingin Anda jelaskan.
- Jika Anda memiliki kredit bermasalah, pergi ke cabang lokal secara langsung dan mengajukan pinjaman akan memberi Anda kesempatan untuk berbicara dengan seseorang secara langsung dan menjelaskan situasi Anda. Anda mungkin bisa mendapatkan persetujuan pinjaman dengan cara ini, bahkan jika Anda akan ditolak jika Anda mendaftar secara online.
- Mungkin juga merupakan ide yang baik untuk masuk dan berbicara dengan seseorang jika Anda ditolak secara online, tetapi Anda memiliki penjelasan yang Anda yakini akan menguntungkan Anda.
Langkah 4. Bandingkan penawaran
Semakin baik kredit Anda, semakin banyak pilihan yang Anda miliki jika Anda ingin mendapatkan persetujuan awal untuk pinjaman mobil. Kabar baiknya adalah bahwa sejumlah besar pertanyaan biasanya tidak akan merusak nilai kredit Anda, dengan asumsi semuanya untuk pinjaman mobil.
- Biasanya bukan ide yang baik untuk memiliki banyak pertanyaan tentang laporan Anda dalam waktu singkat, dan ini dapat merusak skor Anda. Namun, jika Anda sedang mencari produk pinjaman seperti kredit mobil atau hipotek, biro kredit menyadari bahwa Anda akan ingin berkeliling untuk mendapatkan harga terbaik.
- Jika Anda mendapat tawaran yang lebih baik dari satu pemberi pinjaman tetapi lebih memilih yang berbeda, ambillah penawaran yang lebih baik kepada pemberi pinjaman pilihan Anda dan lihat apakah mereka bersedia untuk mencocokkannya. Yang terburuk yang bisa mereka katakan adalah tidak.
Bagian 3 dari 3: Membeli Mobil Anda
Langkah 1. Periksa perjanjian pinjaman Anda
Banyak kredit mobil yang telah disetujui sebelumnya memiliki persyaratan khusus yang harus dipenuhi oleh mobil yang Anda beli. Jika Anda membeli mobil baru, ini mungkin tidak akan menjadi masalah.
- Misalnya, beberapa pemberi pinjaman membatasi Anda pada mobil yang berusia kurang dari tujuh tahun dengan jarak kurang dari 70.000 mil.
- Anda juga mungkin terbatas pada dealer tertentu. Biasanya pemberi pinjaman membatasi Anda ke dealer besar, dan Anda tidak akan dapat membeli mobil di tempat parkir mobil bekas yang kecil dan independen.
Langkah 2. Pilih mobil Anda
Dengan sebagian besar pinjaman mobil yang telah disetujui sebelumnya, tidak ada persyaratan bahwa Anda memiliki mobil yang ingin Anda pilih sebelum pinjaman Anda disetujui. Biasanya Anda memiliki waktu 30 hari untuk menemukan mobil setelah pra-persetujuan Anda.
Jika tenggat waktu sudah dekat dan Anda masih belum menemukan mobil, hubungi pemberi pinjaman Anda. Biasanya mereka ingin menjalankan kredit Anda lagi sebelum mereka memperpanjang jangka waktu tersebut, yang dapat menghasilkan persyaratan yang berbeda. Namun, jika Anda menghubungi mereka sebelum 30 hari habis, mereka mungkin bersedia bekerja sama dengan Anda
Langkah 3. Negosiasi dengan dealer
Dengan pinjaman mobil yang telah disetujui sebelumnya, Anda memiliki keuntungan dengan dealer setelah Anda menemukan mobil yang Anda inginkan. Selama itu termasuk dalam persyaratan pemberi pinjaman Anda, Anda sudah tahu bahwa pembiayaan tidak akan menjadi masalah.
- Dengan membawa pembiayaan Anda sendiri, Anda juga menghemat dealer pada biaya yang terkait dengan menyiapkan pembiayaan untuk Anda. Tanyakan kepada dealer apakah mereka menawarkan diskon untuk ini.
- Jika Anda membeli mobil bekas, pastikan Anda memeriksanya dan memahami masalah apa pun yang pernah atau mungkin dialami mobil tersebut di masa lalu. Periksa riwayat mobil dan cari tahu berapa banyak pemiliknya, apakah pernah mengalami kecelakaan, dan seberapa sering perawatan dilakukan.
Langkah 4. Bandingkan tarif yang telah disetujui sebelumnya dengan pembiayaan dealer
Meskipun pinjaman mobil yang telah disetujui sebelumnya seringkali akan memberi Anda harga terbaik, dealer mungkin memiliki penawaran khusus yang tersedia – terutama jika Anda memiliki kredit yang bagus.
Hindari memberi tahu dealer mobil pembayaran bulanan yang Anda inginkan. Anda mungkin mendapatkan kesepakatan untuk pembayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi dengan persyaratan lain yang tidak menguntungkan Anda
Langkah 5. Tunjukkan cek kosong Anda
Tergantung pada pemberi pinjaman Anda, Anda mungkin harus pergi ke cabang bank secara langsung untuk menyelesaikan proses pinjaman mobil setelah Anda memilih mobil Anda. Perjanjian pinjaman Anda akan memiliki informasi tentang cara menyelesaikan pinjaman Anda.
- Dalam kebanyakan kasus, Anda akan diberikan cek kosong untuk membayar dealer mobil. Anda akan menulis jumlah penuh uang yang Anda bayarkan untuk mobil tersebut, kemudian membayar kembali kepada bank jumlah uang tersebut sesuai dengan persyaratan perjanjian pinjaman Anda.
- Anda dapat menulis cek untuk jumlah berapa pun hingga jumlah total yang telah disetujui sebelumnya. Jika Anda akhirnya membeli mobil kurang dari jumlah maksimum, pinjaman Anda hanya untuk jumlah itu.
Langkah 6. Pertahankan asuransi pertanggungan penuh
Sebagian besar pemberi pinjaman mengharuskan Anda untuk membawa pertanggungan penuh - baik kewajiban dan tabrakan - asuransi pada mobil Anda saat dibiayai. Untuk sisa pinjaman Anda, pemberi pinjaman mempertahankan hak gadai pada mobil Anda.
