Mendapatkan suku bunga terendah untuk pinjaman mobil adalah bagian penting dari menyimpan uang pada kendaraan. Mengevaluasi biaya mobil dan pembiayaan kendaraan harus menjadi dua diskusi terpisah. Untuk membandingkan pinjaman, Anda harus mengumpulkan suku bunga, persyaratan, dan biaya yang ditawarkan oleh berbagai lembaga dan mengevaluasi situasi keuangan Anda sendiri. Pinjaman mobil biasanya bergantung pada beberapa faktor, tetapi setiap orang - bahkan mereka yang memiliki peringkat kredit buruk - dapat menemukan cara untuk membandingkan tarif dan memotong biaya pinjaman jangka panjang.
Langkah
Metode 1 dari 3: Menemukan Pinjaman Terbaik
Langkah 1. Ketahui apa yang harus dicari
Tingkat kredit mobil yang baik didasarkan pada beberapa faktor. Jumlah pinjaman, APR (Tingkat Persentase Tahunan), dan jangka waktu pinjaman semuanya memengaruhi jumlah uang yang akan Anda belanjakan atau simpan setelah mobil Anda dilunasi.
- Jumlah pinjaman adalah total biaya awal pinjaman; namun, Anda akan membayar lebih dari total biaya karena tingkat bunga ditambahkan ke setiap pembayaran. Selain itu, mungkin ada pajak dan biaya tambahan yang termasuk dalam jumlah pinjaman.
- APR adalah nomor kunci yang harus diperhatikan saat mengevaluasi pinjaman. Ini adalah tingkat bunga tahunan yang ditambahkan ke total biaya pinjaman. Semakin tinggi APR, semakin banyak uang yang harus Anda bayar untuk pinjaman. Misalnya, pinjaman $15,000 dengan APR 7% akan membebani Anda $500 lebih banyak daripada pinjaman $15,000 dengan APR 5%.
- Jangka waktu pinjaman juga merupakan komponen kunci. Ini adalah jumlah waktu yang diberikan kepada Anda untuk melunasi pinjaman. Jangka waktu dapat berkisar antara 36 hingga 82 bulan. Dengan mempertimbangkan tingkat bunga, semakin pendek jangka waktunya, semakin banyak uang yang akhirnya Anda hemat. Pinjaman $15,000 pada APR 6,5% yang dibayarkan selama 36 bulan akan memiliki pembayaran bulanan yang lebih tinggi $460 per bulan, dan bunga total $1,500. Pinjaman yang sama dengan APR yang sama yang dibayarkan selama 60 bulan akan memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah ($293), tetapi pada akhirnya Anda akan membayar bunga sebesar $2, 610 - $1, 110 lebih. Pinjaman jangka panjang seringkali memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi, yang berarti Anda akan membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang.
- Perhatikan biaya tambahan. Baca cetakan kecilnya. Beberapa pinjaman memiliki biaya tambahan selain dari pinjaman dan April. Tanyakan tentang biaya tersebut melalui telepon atau secara langsung.
- Biaya tambahan bervariasi. Terkadang ada biaya pembukaan untuk pinjaman. Pinjaman lain mengenakan penalti untuk melunasi pinjaman lebih awal.
Langkah 2. Periksa dengan bank Anda
Bank sering kali memiliki suku bunga pinjaman yang kompetitif; namun, mereka biasanya hanya menawarkan tarif ini kepada orang-orang dengan kredit yang sangat baik. Atur pertemuan dengan bank Anda jika Anda memiliki hubungan yang baik.
Langkah 3. Pertimbangkan untuk bergabung dengan serikat kredit
Dengan biaya operasional yang rendah, serikat kredit memiliki tingkat yang kompetitif, tetapi biasanya hanya meminjamkan kepada anggotanya. Bergabunglah dengan serikat kredit untuk memanfaatkan tarif rendah mereka.
Langkah 4. Bicaralah dengan dealer mobil Anda
Dealer mobil biasanya tidak memiliki tingkat pinjaman terbaik; Namun, ada baiknya untuk melihat apa yang mereka tawarkan. Mereka sering bersedia bekerja dengan orang-orang dengan nilai kredit rendah, meskipun tarifnya mungkin lebih tinggi. Setelah Anda memeriksa APR dan persyaratan yang ditawarkan oleh bank dan serikat kredit, Anda akan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang apa yang tersedia di pasar.
- Lakukan riset sebelum memasuki dealer. Dealer menetapkan harga mobil, tetapi Anda juga perlu mendiskusikan bagaimana mobil akan dibayar. Anda akan memiliki kekuatan negosiasi jika Anda tahu apa yang ditawarkan di institusi lain.
- Baca cetakan kecilnya. Beberapa dealer menawarkan tingkat pinjaman yang baik tetapi tidak akan menawarkan potongan harga jika Anda mengambil pinjaman. Jika Anda ingin mendapatkan potongan harga, pertimbangkan untuk mencari pinjaman di tempat lain.
Metode 2 dari 3: Mengajukan Pinjaman
Langkah 1. Tentukan jumlah uang yang akan Anda gunakan sebagai uang muka kendaraan
Besar kecilnya uang muka mempengaruhi besarnya bunga yang harus Anda bayarkan. Uang muka yang lebih besar mungkin membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, jadi sebaiknya Anda membayar sebanyak yang Anda bisa di muka.
Langkah 2. Periksa riwayat perusahaan dari setiap pemberi pinjaman mobil yang Anda pertimbangkan untuk meminjam uang
Jika Anda mempertimbangkan pinjaman hanya dari bank atau serikat kredit yang sudah Anda kenal dan pernah berurusan dengannya di masa lalu, ini mungkin tidak perlu.
Namun, jika Anda mempertimbangkan untuk menggunakan pemberi pinjaman yang lebih kecil atau pemberi pinjaman online yang tidak Anda kenal, Anda harus mempelajari sejarah perusahaan dengan pinjaman mobil. Hubungi Better Business Bureau (BBB) untuk mempelajari tentang keluhan yang telah diajukan terhadap calon pemberi pinjaman Anda dan untuk memastikan bahwa perusahaan tersebut memiliki reputasi yang baik dengan BBB
Langkah 3. Ajukan pinjaman di beberapa lembaga keuangan yang berbeda
Aplikasi pinjaman dapat dilakukan baik di Internet atau secara langsung di lembaga keuangan di daerah Anda. Ketika Anda mendapatkan penawaran pinjaman dari lebih dari satu tempat, Anda akan memiliki dasar untuk perbandingan.
- Penawaran pinjaman mungkin serupa. Namun, ada kalanya perbedaan satu persen dapat menghemat ratusan atau bahkan ribuan dolar dalam jangka panjang.
- Ingatlah bahwa membuat aplikasi pinjaman di luar jangka waktu 30 hari dari pertama hingga terakhir dapat berdampak buruk pada skor kredit Anda.
Metode 3 dari 3: Membandingkan Pilihan Anda
Langkah 1. Gunakan kalkulator kredit mobil untuk menghitung pembayaran bulanan
Temukan kalkulator pinjaman yang memungkinkan Anda memasukkan informasi penting termasuk harga mobil, uang muka, suku bunga, dan jangka waktu pinjaman. Situs web seperti allsate.com dan bankrate.com memiliki alat perhitungan yang berguna. Alat-alat ini dapat membantu Anda melihat pinjaman mana yang paling menghemat uang Anda dalam jangka panjang.
Langkah 2. Hitung tarif Anda sendiri
Jika Anda tidak dapat mengakses kalkulator online, Anda dapat menggunakan perhitungan Anda sendiri untuk mengetahui pinjaman mana yang paling menghemat uang Anda. Bersiaplah untuk menggunakan total biaya pinjaman, APR (suku bunga), jangka waktu (waktu Anda harus membayar pinjaman) dan biaya lain yang berlaku.
- Tentukan berapa tahun Anda harus membayar pinjaman. Misalnya, jangka waktu 36 bulan memberi Anda tiga tahun untuk melunasi pinjaman.
- Bagilah total biaya pinjaman dengan jumlah tahun Anda harus membayar pinjaman. Misalnya, jika Anda mengambil pinjaman $15.000 dengan jangka waktu tiga tahun, biaya tahunannya adalah $5.000.
- Kalikan biaya pinjaman tahunan dengan tingkat bunga untuk melihat berapa banyak uang yang akan Anda bayarkan untuk bunga tahunan. Misalnya, jika APR Anda 5%, kalikan 0,05 dengan 5.000 (0,05 X 5.000 = 250). Tingkat bunga tahunan Anda adalah $250. Alih-alih membayar $5, 000 per tahun, Anda akan membayar $5,250 per tahun atau $437,50 per bulan.
Langkah 3. Bandingkan total biaya bunga setiap pinjaman
Jumlah dolar dari total bunga yang dibayarkan dapat sangat bervariasi, jadi pastikan untuk melakukan semua perhitungan yang diperlukan.
- Untuk menentukan total biaya bunga setiap pemberi pinjaman, kalikan total pembayaran bulanan dengan jumlah pembayaran bulanan, lalu kurangi jumlah pinjaman awal dari total untuk mengisolasi biaya bunga.
- Perhatikan baik-baik pembayaran bulanan untuk setiap pinjaman dan pilih salah satu yang Anda mampu.
Langkah 4. Pertimbangkan keuntungan atau ketidaknyamanan
Pikirkan tentang bagaimana dan kapan Anda akan melakukan pembayaran pinjaman Anda. Mungkin lebih nyaman untuk mengambil pinjaman dengan dealer Anda dan menghindari berurusan dengan lembaga keuangan lain. Di sisi lain, bank Anda mungkin membuat pembayaran pinjaman Anda lebih mudah bagi Anda.
Tips
- Jangan bergantung pada dealer mobil untuk memberi Anda penawaran terbaik, atau bahkan memberi Anda berbagai penawaran. Dealer mobil sering kali hanya memberi Anda satu penawaran tarif persentase, tetapi Anda dapat menemukan beberapa penawaran dengan mengajukan sendiri ke bank, serikat kredit, dan lembaga keuangan lainnya.
- Anda biasanya dapat menegosiasikan pinjaman seperti harga mobil, tetapi Anda harus yakin bahwa menurunkan suku bunga tidak meningkatkan biaya tambahan, harga mobil, atau jumlah pembayaran.
- Pahami peran nilai kredit Anda. Skor kredit Anda memengaruhi jenis pinjaman dan APR yang ditawarkan kepada Anda.
