Jika mobil Anda diambil alih, maka kreditur mungkin akan menjualnya di lelang. Namun, jika jumlah penjualan kurang dari saldo pinjaman Anda, Anda dapat dituntut atas kekurangan tersebut. Untuk membela diri, Anda harus mencoba menemukan kesalahan yang dilakukan pemberi pinjaman saat memberikan pinjaman atau saat menjual mobil. Juga mencoba untuk bertemu dengan seorang pengacara. Hanya seorang pengacara yang dapat memberi tahu Anda dengan benar tentang pembelaan Anda.
Langkah
Bagian 1 dari 3: Mengumpulkan Bukti untuk Pertahanan Anda
Langkah 1. Dokumentasikan kepemilikan kembali
Ketika pemberi pinjaman datang untuk mengambil alih mobil Anda, Anda harus mendokumentasikan kepemilikan kembali. Mobil Anda harus diambil alih tanpa “melanggar perdamaian.” Jika tidak, maka Anda dapat mengajukan pelanggaran perdamaian sebagai tuntutan balik atas gugatan defisiensi.
-
“Breach the peace” tidak memiliki definisi yang jelas; namun, ada beberapa contoh umum:
- pemberi pinjaman masuk ke garasi Anda untuk mengambil mobil
- pemberi pinjaman secara fisik mengeluarkan Anda dari mobil untuk mengambilnya kembali
- pemberi pinjaman menghadapkan Anda dan mencoba mengintimidasi Anda
- Pastikan untuk mendokumentasikan kepemilikan kembali. Rekam video, jika memungkinkan. Anda juga harus memotret kunci yang rusak atau kerusakan yang terjadi pada properti Anda selama kepemilikan kembali.
- Minimal, tuliskan ingatan Anda tentang kepemilikan kembali. Apakah pemberi pinjaman menghadapi Anda? Apa yang dikatakan? Apakah ancaman dilakukan? Catatan ini, yang ditulis segera setelah kepemilikan kembali, dapat membantu Anda nanti di persidangan.
Langkah 2. Baca nota penjualan dari kreditur
Setelah kreditur menjual mobil, Anda akan menerima surat yang menjelaskan berapa harga mobil yang dijual dan sisa pinjaman Anda. Surat itu juga harus menguraikan biaya yang dikeluarkan kreditur untuk menjual mobil Anda. Biaya ini dapat mencakup biaya iklan dan biaya penyimpanan.
- Anda akan menerima surat ini dalam waktu 10 hari setelah penjualan.
- Surat itu mungkin mengancam Anda dengan tindakan lebih lanjut, seperti gugatan. Anda harus menanggapi surat ini dengan serius.
- Periksa kembali untuk memastikan jumlah saldo pinjaman tepat. Lihat melalui dokumen Anda sendiri untuk melihat berapa banyak uang yang Anda berutang.
Langkah 3. Cari kesalahan dalam dokumen pinjaman
Karena kreditur mungkin menuntut Anda untuk kekurangan pinjaman, Anda harus mulai memikirkan pembelaan apa yang harus dibawa. Terkadang dokumen pinjaman mungkin salah. Dalam situasi itu, Anda dapat mengklaim bahwa dokumen yang salah mencegah kreditur untuk menuntut Anda. Periksa hal-hal berikut saat Anda membaca surat pinjaman:
- Dokumen pinjaman mungkin tidak memberikan kreditur bunga keamanan di dalam mobil. Baca dokumen pinjaman Anda. Jika pemberi pinjaman tidak memiliki kepentingan keamanan, maka itu tidak berhak untuk mengambil alih mobil Anda.
- Dokumen pinjaman tidak memberikan hak kepada kreditur untuk menuntut Anda atas kekurangan tersebut.
- Kreditur yang ingin menuntut Anda bukanlah kreditur yang sama pada dokumen pinjaman. Selain itu, ia tidak memiliki dokumen yang menunjukkan bahwa pinjaman itu secara sah diberikan kepadanya. Dalam situasi ini, penggugat tidak memiliki kedudukan untuk menuntut Anda karena Anda tidak berutang uang.
Langkah 4. Pastikan pemberitahuan Anda berisi semua informasi yang diperlukan
Hukum negara bagian mengharuskan kreditur memberi Anda pemberitahuan yang tepat tentang kekurangan Anda. Anda seharusnya menerima pemberitahuan ini sebelum kreditur menjual mobil. Keluarkan mereka dan lihat apakah semua hak Anda disertakan. Jika tidak, Anda bisa menantang penilaian kekurangan di pengadilan. Pemberitahuan biasanya harus memberi tahu Anda tentang:
- hak Anda untuk menebus mobil dan kapan Anda bisa melakukannya
- hak Anda untuk mengembalikan pinjaman (jika diizinkan oleh undang-undang negara bagian) dan kapan Anda bisa melakukannya
- tanggal penjualan mobil, jika itu adalah penjualan pribadi
- tanggal, waktu, dan lokasi pelelangan, jika mobil tersebut dijual di pelelangan
- perhitungan saldo kekurangan
Langkah 5. Berpendapat bahwa penjualan mobil itu tidak wajar secara komersial
Kreditur juga harus menjual mobil dengan “cara yang wajar secara komersial.” Ini adalah standar yang tidak jelas, tetapi pada dasarnya berarti bahwa kreditur harus menggunakan itikad baik untuk mendapatkan nilai penuh untuk mobil. Dengan demikian, Anda dapat mempertahankan diri dari klaim kekurangan dengan menantang bagaimana kreditur menjual mobil. Cari yang berikut ini, yang umumnya bukan aktivitas yang wajar secara komersial:
- Kreditur menjual mobil itu kepada teman atau keluarga. Ini tidak masuk akal secara komersial.
- Kreditur tidak menjual mobil. Jika kreditur memutuskan untuk menyimpan mobil, maka hutang Anda telah lunas dan Anda tidak dapat digugat.
- Kreditur melakukan penjualan pribadi ketika sebagian besar penjualan kepemilikan kembali di wilayah Anda ditangani melalui lelang.
- Kreditur tidak menilai mobil sebelum menjualnya sebagai barang rongsokan.
- Kreditur tidak mengiklankan penjualan dan tidak membiarkan pembeli yang tertarik memeriksa kendaraan.
- Iklan tidak menggambarkan mobil secara akurat (make, model, jarak tempuh, kondisi umum).
- Kreditur menunggu terlalu lama untuk menjual, membiarkan mobil terdepresiasi nilainya karena banyak duduk.
Langkah 6. Temui seorang pengacara
Minimal, Anda harus bertemu dengan pengacara untuk konsultasi selama setengah jam. Banyak pengacara sekarang memberikan konsultasi gratis atau dengan harga lebih murah. Pada konsultasi, Anda dapat menjelaskan situasi Anda dan mendapatkan nasihat pengacara tentang pembelaan apa yang terbaik untuk dibawa.
- Untuk menemukan pengacara, Anda dapat mengunjungi asosiasi pengacara negara bagian Anda, yang seharusnya memiliki informasi tentang menemukan pengacara di negara bagian Anda. Asosiasi pengacara juga dapat menjalankan program rujukan.
- Jika biaya menjadi perhatian, pahami bahwa sebagian besar negara bagian mengizinkan Anda menyewa pengacara untuk melakukan tugas-tugas terpisah saja. Ini disebut "representasi lingkup terbatas." Misalnya, Anda dapat menyewa pengacara untuk merancang dokumen pengadilan untuk Anda atau untuk melatih Anda tentang cara menangani persidangan. Tanyakan selama konsultasi Anda apakah pengacara menawarkan layanan ini.
Bagian 2 dari 3: Menyelesaikan Sengketa di luar Pengadilan
Langkah 1. Negosiasikan penyelesaian
Anda dapat mencoba menegosiasikan penyelesaian dengan kreditur. Jika Anda berhasil, maka Anda dapat menghindari pergi ke pengadilan. Negosiasi penyelesaian menguntungkan karena Anda dapat menyelesaikan perselisihan lebih cepat, sehingga memberi Anda ketenangan pikiran. Namun, Anda mungkin harus membayar sesuatu kepada kreditur untuk menyelesaikannya. Jika Anda merasa memiliki pertahanan yang kuat, Anda mungkin ingin menolak untuk bernegosiasi.
Langkah 2. Berpartisipasi dalam mediasi
Sebagai alternatif, Anda mungkin ingin menggunakan mediasi. Dalam mediasi, Anda dan kreditur akan bertemu dengan pihak ketiga yang netral. Orang ini disebut mediator, dan tugasnya adalah mendengarkan Anda dan kreditur menjelaskan perselisihan tersebut. Seperti negosiasi penyelesaian, mediasi bersifat sukarela. Anda atau kreditur dapat pergi kapan saja.
- Mediator bukanlah hakim. Sebaliknya, mediator membantu para pihak menghasilkan solusi kreatif dan dapat diterapkan yang dapat disetujui oleh kedua belah pihak.
- Jika Anda tertarik dengan mediasi, Anda harus memeriksa apakah gedung pengadilan setempat Anda menawarkan program mediasi. Selain itu, Anda dapat menghubungi asosiasi bar lokal atau negara bagian Anda untuk memeriksa apakah ada program mediasi yang dapat Anda gunakan.
Langkah 3. Arbitrase perselisihan Anda
Arbitrase itu seperti pengadilan. Anda dan kreditur akan mengajukan perselisihan Anda kepada pihak ketiga yang netral, arbiter, yang bertindak seperti hakim. Keputusan arbiter biasanya bersifat mengikat, artinya Anda setuju untuk mematuhi keputusan arbiter sejak awal. Arbitrase memiliki beberapa keuntungan dibandingkan percobaan: bersifat pribadi dan biasanya berjalan lebih cepat. Jika Anda ingin melakukan arbitrase, maka Anda harus mempertimbangkan untuk menyewa pengacara untuk mewakili Anda.
Sayangnya, Anda mungkin mengabaikan hak Anda untuk mengajukan banding jika Anda melakukan arbitrase. Untuk alasan ini, Anda harus berpikir dengan hati-hati sebelum menyetujui arbitrase. Meskipun uji coba mungkin lebih lambat, Anda masih akan mempertahankan kemampuan untuk mengajukan banding jika kalah
Bagian 3 dari 3: Membela Diri dari Gugatan
Langkah 1. Baca keluhan
Jika kreditur memutuskan untuk menuntut Anda, maka Anda harus menanggapi gugatan tersebut pada waktu yang tepat. Kreditur memulai gugatan dengan mengajukan pengaduan. Dokumen ini akan menjelaskan fakta-fakta seputar gugatan.
Anda akan menerima salinan pengaduan dan surat panggilan. Panggilan akan memberi tahu Anda berapa banyak waktu yang Anda miliki untuk merespons. Catat tanggalnya
Langkah 2. Buat konsep jawaban Anda
Dalam jawaban Anda, Anda menanggapi setiap tuduhan yang diajukan dalam pengaduan. Banyak pengadilan sekarang memiliki formulir jawaban “isi yang kosong” untuk Anda gunakan. Tanyakan kepada petugas pengadilan atau periksa situs web pengadilan.
Sebagai alternatif, Anda mungkin perlu menyusun jawaban Anda menggunakan CD atau buku formulir hukum
Langkah 3. Tingkatkan pertahanan afirmatif dalam jawaban Anda
Dalam jawaban Anda, Anda dapat meningkatkan pertahanan afirmatif apa pun yang memungkinkan Anda untuk menang. Dengan pembelaan afirmatif, Anda menang bahkan jika semua yang dikatakan penggugat dalam keluhan itu benar. Ada beberapa pertahanan afirmatif umum:
- Pemberi pinjaman menunggu terlalu lama untuk menuntut. Setiap negara bagian memberi orang hanya waktu terbatas untuk mengajukan gugatan. Ini disebut "status pembatasan." Untuk menemukan undang-undang pembatasan Anda, cari "status pembatasan kekurangan kepemilikan kembali" dan "negara bagian Anda" di Internet.
- Negara bagian Anda tidak mengizinkan penilaian kekurangan. Beberapa negara bagian tidak mengizinkan kreditur untuk mendapatkan penilaian kekurangan. Dalam situasi ini, Anda bisa mendapatkan kasus dilempar keluar dari pengadilan.
- Kekurangan dalam dokumen pinjaman (lihat di atas).
Langkah 4. Buat klaim balik
Anda juga dapat mengajukan klaim balik dalam jawaban Anda. Meskipun ini bukan pembelaan afirmatif, mereka mungkin mendorong kreditur untuk melakukan negosiasi penyelesaian dengan Anda jika itu benar.
- Sebagai balasan, Anda dapat meningkatkan kekurangan apa pun dalam proses kepemilikan kembali. Misalnya, jika pemberi pinjaman melanggar perdamaian dalam mengambil mobil Anda, maka ajukan itu sebagai tuntutan balik.
- Juga tunjukkan setiap kekurangan dalam pemberitahuan yang diberikan kepada Anda atau dalam cara penjualan mobil.
Langkah 5. Ajukan jawaban Anda
Setelah Anda menyelesaikan jawaban Anda, Anda harus membawanya ke pengadilan tempat kreditur mengajukan gugatan. Beritahu petugas pengadilan bahwa Anda ingin mengajukan jawaban Anda. Petugas akan mencap semua salinan dengan tanggal. Satu salinan untuk catatan Anda. Salinan lainnya adalah untuk kreditur.
Anda harus mengirimkan salinan jawaban Anda kepada pengacara kreditur (jika ada yang tercantum dalam pengaduan) atau kepada kreditur (jika tidak ada pengacara yang terdaftar). Mintalah petugas pengadilan untuk metode pelayanan yang dapat diterima
Langkah 6. Berpartisipasi dalam penemuan
Discovery adalah fase pencarian fakta dari sebuah gugatan. Anda dan kreditur dapat saling meminta informasi. Teknik penemuan yang paling umum meliputi:
- Permintaan untuk produksi. Di sini, Anda meminta dokumen yang relevan dalam tahanan dan kendali penggugat. Untuk mempertahankan diri dari penilaian kekurangan, Anda harus mencari dokumen apa pun yang terkait dengan penjualan mobil.
- interogasi. Ini adalah pertanyaan tertulis yang harus dijawab oleh kreditur di bawah sumpah. Interogasi sangat membantu untuk mendapatkan informasi dasar. Misalnya, Anda bisa mendapatkan nama juru lelang (jika mobil itu dijual di lelang) atau nama pihak swasta tempat mobil itu dijual (jika dijual ke pihak swasta).
- Deposisi. Dalam deposisi, Anda mengajukan pertanyaan kepada saksi secara langsung. Seorang reporter pengadilan akan mencatat kesaksian, yang terkadang dapat digunakan nanti di persidangan. Deposisi biasanya dilakukan di kantor pengacara.
Langkah 7. Ajukan mosi untuk penilaian ringkasan
Pada penutupan penemuan, baik Anda atau penggugat dapat mengajukan mosi untuk penilaian ringkasan. Tujuan mosi adalah untuk menyatakan bahwa persidangan tidak diperlukan karena tidak ada masalah fakta material yang harus diselesaikan oleh juri. Anda juga berargumen bahwa hukum sangat menguntungkan Anda sehingga tidak mungkin bagi kreditur untuk menang di pengadilan.
Ringkasan mosi penghakiman bersifat teknis dan membutuhkan pemahaman yang luas tentang hukum. Jika Anda ingin membawanya, maka Anda harus mempertimbangkan untuk menyewa pengacara untuk merancangnya untuk Anda
Langkah 8. Pertahankan diri Anda di pengadilan
Jika Anda kehilangan mosi untuk penilaian ringkasan, Anda mungkin harus pergi ke pengadilan. Di persidangan, Anda akan memilih juri, memeriksa silang saksi kreditur, dan menghadirkan saksi Anda sendiri. Jika kreditur Anda memiliki seorang pengacara, maka Anda juga harus mencoba meminta seorang pengacara untuk membela Anda di pengadilan.
Jika Anda tidak mampu membayar pengacara, lihat Mewakili Diri Anda di Pengadilan (A. S.) untuk kiat tentang cara membela diri di pengadilan
Langkah 9. Banding, jika perlu
Jika Anda kalah di pengadilan, Anda mungkin bisa mengajukan banding. Bicaralah dengan pengacara tentang apakah itu sepadan dengan waktu dan usaha. Banding umumnya membutuhkan waktu satu tahun atau lebih lama untuk diselesaikan. Anda juga mungkin harus membayar kreditur atau membeli obligasi untuk menutupi penghakiman terhadap Anda.
