Pembayaran sewa bulanan tipikal memiliki 2 komponen dasar: depresiasi dan biaya pembiayaan. Untuk menemukan depresiasi, kurangi jumlah nilai mobil pada akhir masa sewa dari harga stiker saat ini. Kemudian, kurangi jumlah tersebut dari harga jual yang Anda negosiasikan untuk mengetahui berapa banyak Anda akan membayar depresiasi. Mengalikan depresiasi dengan tingkat bunga memberi Anda total pembayaran sewa sebelum pajak penjualan. Jika Anda membayar pajak penjualan bulanan, Anda akan mengalikan jumlah tersebut dengan tarif pajak penjualan yang berlaku untuk mendapatkan total pembayaran sewa. Semua perhitungan ini mungkin tampak sedikit membingungkan, tetapi begitu Anda menguraikannya, Anda dapat menghindari tagihan yang berlebihan untuk sewa Anda.
Langkah
Metode 1 dari 4: Menentukan Biaya Penyusutan
Langkah 1. Kurangi uang muka dan kredit lainnya dari harga mobil
Apa pun yang Anda bayar di muka, seperti uang muka atau nilai tukar tambah, berasal dari harga jual mobil yang dinegosiasikan. Kemudian, Anda akan menambahkan biaya atau jumlah lain, seperti pinjaman mobil sebelumnya yang telah disetujui oleh dealer untuk dibayar. Jumlah ini disebut sebagai "biaya kapitalisasi bersih".
- Misalnya, Anda ingin menyewa mobil dengan harga stiker $30.000 yang telah Anda negosiasikan menjadi $26.000. Anda memiliki uang muka $1.000 dan trade-in senilai $3.000. Kapitalisasi bersih Anda biaya akan menjadi $ 22.000.
- Jika Anda juga berhutang $5, 000 untuk mobil Anda saat ini yang disetujui oleh dealer untuk dilunasi, Anda akan menambahkannya kembali ke biaya, memberi Anda biaya kapitalisasi bersih sebesar $27, 000, bukan $22, 000. Namun, perhatikan bahwa $27, 000 masih kurang dari $30.000 harga stiker untuk mobil.
Langkah 2. Kurangi biaya kapitalisasi bersih dengan nilai sisa mobil
Biaya kapitalisasi bersih adalah apa yang akan Anda bayar untuk mobil jika Anda membelinya langsung. Namun, Anda leasing, tidak membeli, pada saat ini. Ketika masa sewa Anda berakhir, mobil tersebut masih memiliki nilai bagi dealer, yang dikenal sebagai "nilai sisa". Mengurangi nilai sisa dari biaya kapitalisasi bersih memberi tahu Anda berapa banyak Anda akan membayar depresiasi selama masa sewa.
- Misalnya, jika Anda menyewa mobil dengan biaya kapitalisasi bersih sebesar $22.000 yang memiliki nilai sisa sebesar $16.500, Anda akan membayar $5.500 sebagai depresiasi selama masa sewa.
- Dealer mungkin memberi Anda persentase daripada angka dolar tertentu. Dalam hal ini, Anda akan mengalikan harga stiker mobil dengan persentase untuk menemukan nilai sisa. Misalnya, mobil dengan harga stiker $30.000 dan persentase sisa 55% akan memiliki nilai sisa $16.500.
- Depresiasi bukanlah garis lurus. Biasanya, sebuah mobil terdepresiasi paling banyak di tahun pertama, dan kemudian lebih banyak selama 5 tahun pertama. Sebagian besar mobil kehilangan sekitar 60% dari nilainya dalam 5 tahun pertama.
Langkah 3. Bagilah total biaya penyusutan dengan jumlah pembayaran sewa bulanan
Untuk mengetahui berapa banyak Anda akan membayar depresiasi setiap bulan, ambil jumlah yang Anda dapatkan saat Anda mengurangi nilai sisa dari biaya kapitalisasi bersih dan membaginya dengan jumlah pembayaran sewa. Ingatlah bahwa ini hanya salah satu dari 3 bagian dari total pembayaran sewa, meskipun biasanya merupakan bagian terbesar dari pembayaran sewa Anda.
Misalnya, Anda menyewa mobil selama 3 tahun, atau 36 bulan. Mobil tersebut memiliki harga stiker $30.000 dan nilai sisa $16.500. Anda menegosiasikan harga stiker menjadi $26.000 dan menerapkan pembayaran dan kredit senilai $4, 000, meninggalkan biaya kapitalisasi bersih sebesar $22, 000. selama masa sewa, Anda akan membayar $5.500 dalam depresiasi, atau $152,78 per bulan
Metode 2 dari 4: Menghitung Biaya Keuangan
Langkah 1. Tambahkan biaya kapitalisasi bersih dan nilai sisa
Biaya kapitalisasi bersih adalah harga jual mobil yang dinegosiasikan, dikurangi uang muka Anda dan kredit lainnya, ditambah saldo pinjaman sebelumnya yang telah disetujui oleh dealer untuk dibayar. Nilai sisa mobil adalah jumlah nilai mobil pada akhir masa sewa. Pembiayaan didasarkan pada persentase dari total 2 nilai ini.
Misalnya, Anda menyewa mobil dengan harga jual yang dinegosiasikan sebesar $ 26.000. Anda memiliki uang muka $ 1.000 dan trade-in senilai $ 3.000. Mengurangi 2 kredit itu dari harga jual memberi Anda keuntungan bersih biaya yang dikapitalisasi sebesar $22.000. Mobil tersebut memiliki nilai sisa sebesar $16.500. Bila Anda menambahkan biaya kapitalisasi bersih sebesar $22.000 dan nilai sisa sebesar $16.500, Anda mendapatkan $38.500
Langkah 2. Kalikan dengan jumlah bulan sewa
Mulailah dengan jumlah yang Anda dapatkan saat Anda menambahkan biaya kapitalisasi bersih dan nilai sisa. Ketika Anda mengalikan angka itu dengan jumlah bulan dalam sewa, Anda akan mendapatkan jumlah yang sangat besar - tetapi jangan biarkan hal itu membuat Anda takut. Ini hanya langkah kerja.
Misalnya, Anda menyewa mobil selama 36 bulan dengan biaya kapitalisasi bersih sebesar $22.000 dan nilai sisa sebesar $16.500. Menambahkan biaya kapitalisasi bersih dan nilai sisa menghasilkan $38.500. Bila Anda mengalikan $38.500 dengan 36, Anda mendapatkan 1.386.000
Langkah 3. Gunakan angka besar untuk menemukan "faktor uang" dengan biaya sewa
Jika Anda memiliki "biaya sewa" (kadang-kadang juga disebut "biaya sewa") dalam perjanjian sewa Anda, ini memberi tahu Anda jumlah total yang akan Anda bayarkan dalam pembiayaan selama masa sewa. Bagilah angka itu dengan angka yang Anda dapatkan saat Anda mengalikan jumlah biaya kapitalisasi bersih dan nilai sisa dengan jumlah bulan dalam sewa. Hasilnya adalah "faktor uang", yang menentukan biaya pembiayaan bulanan Anda.
Misalnya, Anda menyewa mobil selama 36 bulan. Biaya kapitalisasi bersih adalah $22.000 dan nilai sisa adalah $16.500, dengan total $38.500. Angka tersebut dikalikan dengan 36 adalah 1.386.000. Kontrak sewa menetapkan biaya sewa sebesar $3,465. Anda membagi 3, 465 dengan 1, 386.000, Anda mendapatkan 0,0025. Itulah "faktor uang" Anda
Langkah 4. Bagilah tingkat bunga dengan 2.400 untuk mencari faktor uang
Jika Anda diberi tingkat persentase tahunan (APR) oleh dealer alih-alih total biaya sewa, Anda masih menggunakan "faktor uang" untuk mengetahui berapa banyak yang akan Anda bayarkan untuk pembiayaan setiap bulan. Namun, perhitungannya sedikit lebih sederhana daripada jika Anda memiliki total biaya sewa.
Misalnya, Anda menyewa mobil dengan harga 6% APR. Jatuhkan tanda persentase dan cukup bagi 6 dengan 2, 400. Hasilnya adalah 0,0025, yang merupakan faktor uang Anda
Langkah 5. Kalikan total biaya kapitalisasi bersih dan nilai sisa dengan faktor uang
Kembali ke nomor yang Anda dapatkan saat menambahkan biaya kapitalisasi bersih dan nilai sisa mobil. Ketika Anda mengalikan jumlah itu dengan faktor uang, Anda akan mengetahui berapa biaya pembiayaan bulanan Anda.
Misalnya, Anda menyewa mobil dengan biaya kapitalisasi bersih $22.000 dan nilai sisa $16.500, dengan total $38.500. Faktor uang untuk sewa adalah 0,0025. Saat Anda mengalikan $38,500 dengan 0,0025, Anda mendapatkan $96,25. Ini adalah jumlah yang akan Anda bayarkan dalam pembiayaan untuk setiap bulan sewa
Metode 3 dari 4: Mencari tahu Total Pembayaran Sewa
Langkah 1. Gabungkan depresiasi dan pembiayaan untuk mendapatkan pembayaran bulanan dasar Anda
Depresiasi dan biaya pembiayaan adalah komponen dasar dari sewa mobil. Jika Anda tinggal di daerah di mana Anda tidak perlu membayar pajak penjualan bulanan, jumlah ini akan menjadi pembayaran bulanan Anda yang sebenarnya.
Misalnya, jika Anda memiliki biaya penyusutan bulanan sebesar $152,78 dan biaya pembiayaan bulanan sebesar $96,25, pembayaran sewa bulanan dasar Anda adalah $249,03
Langkah 2. Hitung pajak penjualan bulanan
Kanada dan sebagian besar negara bagian AS mengenakan pajak penjualan atas sewa mobil, biasanya dinyatakan dalam persentase. Tergantung di mana Anda tinggal, Anda mungkin dikenakan pajak atas nilai total sewa atau hanya atas pembayaran sewa Anda.
- Jika Anda hanya dikenakan pajak atas pembayaran bulanan, ambil pembayaran bulanan dasar Anda dan kalikan dengan tarif pajak penjualan. Misalnya, Anda harus membayar pajak penjualan 7% dan pembayaran bulanan Anda adalah $249,03. Jika Anda mengonversi 7% menjadi desimal (0,07), lalu mengalikan $249,03 dengan 0,07, Anda mendapatkan pembayaran pajak bulanan sebesar $17,43.
- Beberapa area pajak berdasarkan total nilai sewa. Dalam hal ini, Anda akan menambahkan biaya sewa yang dikapitalisasi bersih dengan total biaya pembiayaan, lalu dikalikan dengan pajak penjualan. Misalnya, sewa dengan biaya kapitalisasi bersih sebesar $22.000 dan beban pembiayaan sebesar $3,465 akan memiliki nilai sewa total sebesar $25.465. Dengan pajak penjualan 7%, ini berarti pajak penjualan sebesar $1,782,55 untuk total sewa (25.465 x 0,07), atau $49,52 per bulan untuk sewa 36 bulan (1,782,55/36).
- Beberapa negara bagian mengharuskan pajak penjualan untuk dikumpulkan secara penuh saat Anda memulai sewa. Meskipun pajak penjualan di negara bagian tersebut tidak memengaruhi pembayaran bulanan Anda, sebaiknya Anda mengetahui cara penghitungannya.
Langkah 3. Tambahkan pajak penjualan bulanan ke pembayaran sewa dasar Anda
Jika Anda membayar pajak penjualan bulanan, ambil jumlah yang Anda hitung dan tambahkan ke pembayaran sewa dasar. Jumlah ini adalah total pembayaran sewa mobil Anda.
Misalnya, pembayaran sewa bulanan dasar Anda adalah $249,03 dan Anda membayar pajak penjualan 7% untuk jumlah tersebut, atau $17,43 per bulan. Ini akan membuat pembayaran sewa aktual Anda $266,46 sebulan
Metode 4 dari 4: Menegosiasikan Pembayaran Sewa Terbaik
Langkah 1. Pilih kendaraan dengan tingkat depresiasi yang lebih rendah
Biaya depresiasi merupakan bagian besar dari pembayaran sewa bulanan Anda, jadi masuk akal jika Anda menyewa mobil dengan tingkat depresiasi yang lebih rendah, Anda akan memiliki pembayaran sewa bulanan yang lebih rendah. Jika Anda berbelanja untuk sewa, fokuslah pada berapa banyak mobil akan terdepresiasi selama masa sewa daripada harga stiker mobil.
Anda sering bisa mendapatkan pembayaran sewa yang lebih rendah jika Anda menyewa mobil bekas, terutama yang keluar dari sewa pertama. Ingatlah bahwa mobil terdepresiasi lebih banyak di tahun pertama mereka - tingkat depresiasi yang lebih rendah pada mobil yang lebih tua dapat diterjemahkan ke dalam pembayaran sewa keseluruhan yang lebih rendah
Langkah 2. Periksa skor kredit Anda sebelum Anda mulai berbelanja untuk sewa
Anda akan memiliki lebih banyak daya tawar jika nilai kredit Anda, terutama dalam hal menegosiasikan tingkat keuangan. Tarif terbaik hanya tersedia untuk pelanggan "berkualifikasi baik" yang memiliki skor setidaknya di tengah hingga tinggi 700-an. Gunakan layanan online atau aplikasi seluler gratis, seperti Credit Karma atau WalletHub, untuk memeriksa skor kredit Anda.
Jika Anda memiliki kredit yang buruk, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan sewa sama sekali. Jika Anda memenuhi syarat untuk sewa, harapkan tingkat bunga setinggi 15%. Jika Anda memiliki kredit yang kuat, di sisi lain, Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat serendah 2%
Langkah 3. Bandingkan penawaran dealer
Dealer yang berbeda mungkin menawarkan mobil yang sama dengan harga yang berbeda atau memiliki kesepakatan pembiayaan yang berbeda. Setelah Anda memutuskan merek dan model kendaraan, lihat-lihat dan bandingkan penawaran sewa dari setidaknya 3 dealer jika memungkinkan.
Jika Anda memiliki mobil untuk ditukar, dapatkan penawaran harga kendaraan dan nilai tukar pada saat yang bersamaan. Jika tidak, dealer mungkin memberi Anda harga jual yang rendah untuk kendaraan tersebut, lalu mengambil jumlah tersebut dari apa yang seharusnya mereka berikan kepada Anda saat tukar tambah
Langkah 4. Usulkan harga dan persyaratan sewa yang lebih menguntungkan
Bahkan jika Anda tidak suka melakukannya, Anda mungkin terbiasa menegosiasikan harga mobil yang ingin Anda beli. Hal yang sama berlaku untuk sewa. Berbekal kutipan perbandingan dari dealer lain, mulailah negosiasi dengan memberi tahu dealer persyaratan atau harga bulanan yang Anda inginkan untuk mobil tersebut.
