Biaya keuangan yang dikenakan pada pinjaman mobil adalah biaya sebenarnya untuk biaya pinjaman uang yang dibutuhkan untuk membeli mobil Anda. Biaya keuangan yang terkait dengan pinjaman mobil Anda secara langsung bergantung pada tiga variabel: jumlah pinjaman, suku bunga, dan jangka waktu pinjaman. Memodifikasi salah satu atau semua variabel ini akan mengubah jumlah biaya keuangan yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman. Ada beberapa cara untuk mengurangi beban keuangan pada pinjaman, dan metode yang Anda pilih akan bergantung pada apakah Anda sudah memiliki pinjaman atau mengambil pinjaman baru. Mengetahui pilihan Anda dapat membantu Anda menghemat uang dan melunasi kendaraan Anda lebih cepat.
Langkah
Metode 1 dari 3: Mengurangi Biaya Keuangan untuk Pinjaman Baru
Langkah 1. Pelajari skor kredit Anda
Pinjaman mobil sangat ditentukan oleh nilai kredit peminjam; semakin baik nilai kredit peminjam, semakin rendah tingkat bunganya. Mengetahui skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman mobil dapat membantu memastikan bahwa Anda mendapatkan persyaratan pinjaman terbaik. Anda dapat memperoleh salinan laporan kredit Anda secara gratis (satu salinan gratis dijamin setiap 12 bulan) dengan mengunjungi AnnualCreditReport.com atau dengan menelepon 1-877-322-8228.
- Laporan kredit Anda tidak akan secara eksplisit berisi skor kredit Anda, tetapi akan berisi informasi yang menentukan skor kredit Anda. Karena itu, sangat penting untuk meninjau semua informasi yang terkandung dalam laporan kredit Anda dan memahami apa yang menentukan nilai kredit Anda untuk memastikan bahwa tidak ada kesalahan.
- Jika skor kredit Anda rendah, Anda mungkin perlu meningkatkan skor kredit Anda. Meningkatkan skor kredit Anda kemungkinan akan membuat Anda mendapatkan persyaratan pinjaman yang jauh lebih baik. Jika Anda dapat menunda pembelian kendaraan Anda sampai Anda memperbaiki kredit Anda, mungkin ada baiknya menunggu.
- Pertimbangkan untuk menghubungi organisasi konseling kredit untuk membantu Anda membangun kembali kredit Anda. Konselor kredit dapat bekerja dengan Anda untuk membangun dan mematuhi anggaran, dan bahkan dapat membantu Anda mengelola pendapatan dan utang Anda. Anda dapat menemukan organisasi konseling kredit di dekat Anda dengan mencari secara online - jelaskan persyaratan dan biaya layanan yang ditawarkan sebelum mendaftar dengan konselor kredit.
Langkah 2. Berbelanjalah untuk pinjaman Anda
Sebagian besar dealer menawarkan pinjaman mobil di dealer, yang dapat memberikan kenyamanan bagi pembeli. Namun, dealer mungkin tidak menawarkan pinjaman terbaik yang tersedia. Banyak dealer mobil mengatur pinjaman dengan bertindak sebagai "perantara" antara Anda dan bank, yang berarti bahwa dealer mungkin mengenakan biaya tambahan untuk mengimbangi layanannya. Bahkan jika biaya dealer tidak masuk akal, kemungkinan dealer akan menjual kontrak Anda ke bank, serikat kredit, atau perusahaan keuangan, dan Anda mungkin akhirnya melakukan pembayaran kepada pihak ketiga tersebut. Bahkan jika Anda akhirnya memilih opsi pembiayaan dealer, ada baiknya Anda mencari pinjaman yang lebih baik dari bank lokal atau credit union.
Langkah 3. Jangan mengambil pinjaman kecil
Setiap jangka waktu pinjaman berbeda, tergantung pada faktor-faktor seperti skor kredit Anda dan jumlah yang Anda minta untuk dipinjam. Pinjaman yang lebih kecil biasanya memiliki biaya keuangan bulanan yang sangat tinggi, karena bank menghasilkan uang dari biaya ini dan mereka tahu bahwa pinjaman yang lebih kecil akan dilunasi lebih cepat. Jika Anda bermaksud mengambil pinjaman mobil hanya dengan beberapa ribu dolar, mungkin ada baiknya menabung sampai Anda memiliki seluruh jumlah yang Anda perlukan untuk membeli mobil, atau membeli mobil yang sesuai dengan kisaran harga yang tersedia.
Langkah 4. Dapatkan pinjaman yang telah disetujui sebelumnya sebelum Anda membeli mobil
Pinjaman yang disetujui sebelumnya diatur terlebih dahulu dengan bank atau lembaga keuangan. Ini mungkin membantu, karena banyak orang merasa tertekan untuk memilih opsi pinjaman yang ditawarkan dealer di tempat parkir mobil, dan akhirnya mendapatkan pinjaman dengan biaya keuangan yang tinggi. Jika Anda mendapatkan pinjaman yang telah disetujui sebelumnya, Anda akan tahu persis berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk membeli mobil, yang juga akan membantu Anda tetap berada dalam anggaran Anda.
Langkah 5. Pertimbangkan untuk menyewa daripada membeli
Leasing kendaraan memungkinkan Anda untuk menggunakan kendaraan Anda untuk jangka waktu yang diatur dan jumlah mil yang telah ditentukan. Anda tidak akan memiliki mobil Anda, tetapi pembayaran sewa biasanya lebih rendah daripada pembayaran bulanan pinjaman untuk kendaraan yang sama persis. Beberapa persyaratan sewa juga memberi Anda pilihan untuk membeli kendaraan Anda di akhir masa sewa. Sebelum Anda memutuskan untuk menyewa, ada baiknya Anda mempertimbangkan:
- biaya sewa di awal, tengah, dan akhir masa sewa
- penawaran dan persyaratan leasing apa yang tersedia untuk Anda
- berapa lama Anda ingin menyimpan mobil?
Metode 2 dari 3: Membiayai Kembali Pinjaman yang Ada
Langkah 1. Hubungi pemberi pinjaman Anda
Anda dapat mengajukan permohonan untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda dengan pemberi pinjaman dari pinjaman asli, atau Anda dapat beralih ke pemberi pinjaman baru. Pemberi pinjaman yang mengizinkan pembiayaan kembali akan menggantikan pinjaman Anda yang ada dengan pinjaman baru, biasanya menawarkan biaya keuangan bulanan yang lebih rendah. Tidak setiap pemberi pinjaman akan mengizinkan peminjam untuk membiayai kembali pinjaman, jadi mungkin ada baiknya membandingkan pilihan Anda untuk menentukan pemberi pinjaman mana yang akan digunakan, atau apakah Anda memenuhi syarat untuk membiayai kembali sama sekali.
Langkah 2. Kumpulkan informasi yang diperlukan
Sebagai bagian dari proses aplikasi pembiayaan kembali, Anda memerlukan beberapa informasi dasar untuk diberikan kepada pemberi pinjaman. Sebelum Anda mengajukan permohonan untuk membiayai kembali pinjaman Anda, Anda harus menyiapkan:
- tingkat bunga Anda saat ini
- berapa banyak uang yang masih terutang pada pinjaman yang ada
- berapa bulan tersisa dalam persyaratan pinjaman yang ada
- merek, model, dan pembacaan odometer kendaraan Anda saat ini
- nilai kendaraan Anda saat ini
- penghasilan Anda saat ini dan riwayat pekerjaan
- skor kredit Anda saat ini
Langkah 3. Bandingkan opsi pinjaman pembiayaan kembali
Jika Anda memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali pinjaman mobil dengan pemberi pinjaman Anda yang ada, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang lebih baik melalui lembaga pemberi pinjaman yang berbeda. Sebaiknya bandingkan opsi pinjaman pembiayaan kembali Anda untuk mendapatkan persyaratan pinjaman terbaik yang tersedia. Saat Anda mencari-cari dan membandingkan opsi pembiayaan kembali, ada baiknya mempertimbangkan:
- tingkat pinjaman
- jangka waktu pinjaman
- apakah ada denda pra-pembayaran atau denda keterlambatan pembayaran
- biaya atau biaya keuangan apa pun
- apa (jika ada) kondisi untuk kepemilikan kembali mobil dengan pemberi pinjaman tertentu?
Metode 3 dari 3: Membayar di muka Pinjaman yang Ada
Langkah 1. Pelajari apakah Anda dapat membayar di muka pinjaman Anda
Jika refinancing bukanlah pilihan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk membayar di muka pinjaman Anda. Pembayaran di muka, juga disebut pembayaran pinjaman awal, berarti Anda melunasi hutang Anda sebelum tanggal akhir pinjaman yang sudah disepakati. Manfaat dari pra-membayar pinjaman Anda adalah bahwa Anda tidak dikenakan biaya keuangan bulanan Anda seharusnya membayar pinjaman Anda, tetapi untuk alasan itu banyak pemberi pinjaman membebankan denda atau biaya pra-pembayaran. Persyaratan pinjaman Anda yang ada harus menentukan apakah ada pembayaran di muka atau penalti pelunasan pinjaman awal, tetapi jika Anda tidak yakin, Anda selalu dapat berkonsultasi dengan pemberi pinjaman Anda.
Langkah 2. Pelajari proses pra-pembayaran untuk pemberi pinjaman Anda
Jika pemberi pinjaman Anda mengizinkan Anda untuk melakukan pembayaran di muka atas pinjaman Anda, mungkin ada proses khusus untuk melakukan pembayaran tersebut. Pembayaran ini kadang-kadang disebut sebagai pembayaran pokok saja, dan penting untuk menentukan kepada pemberi pinjaman Anda bahwa Anda bermaksud agar pembayaran tersebut diterapkan pada pinjaman pokok, bukan biaya keuangan untuk bulan-bulan mendatang. Proses setiap pemberi pinjaman mungkin berbeda, jadi yang terbaik adalah menelepon atau mengirim email ke departemen layanan pelanggan pemberi pinjaman dan menanyakan apa yang perlu Anda lakukan untuk melakukan pembayaran pokok saja terhadap pinjaman Anda.
Langkah 3. Hitung jumlah pembayaran pinjaman awal Anda
Ada banyak "kalkulator" pembayaran pinjaman awal yang tersedia secara online, tetapi semuanya memperhitungkan informasi dasar yang sama untuk menentukan berapa banyak yang harus Anda bayar untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal:
- jumlah bulan dalam jangka waktu pinjaman Anda yang ada
- jumlah bulan yang tersisa pada pinjaman Anda yang ada
- jumlah pinjaman Anda saat ini untuk
- pembayaran bulanan yang tersisa dari pinjaman Anda
- tingkat bunga tahunan (APR) saat ini pada pinjaman Anda yang ada
Tips
- Mengurangi biaya keuangan dengan mengurangi jangka waktu pinjaman akan menurunkan biaya keuangan secara keseluruhan tetapi juga akan meningkatkan pembayaran bulanan Anda, karena Anda mengambil lebih sedikit waktu untuk membayar kembali pinjaman.
- Pertimbangkan untuk bekerja dengan organisasi konseling kredit jika Anda mengalami kesulitan dalam mempertahankan anggaran atau melunasi pinjaman Anda.
