APR adalah singkatan dari Tingkat Persentase Tahunan. Ini menentukan jumlah bunga yang Anda bayarkan untuk satu tahun penuh, bukan hanya dalam satu periode pembayaran (biasanya sebulan). Mendapatkan APR rendah untuk pinjaman mobil akan mengurangi jumlah bunga yang harus Anda bayar untuk pinjaman mobil seiring waktu. Sayangnya, banyak dealer mencoba memanipulasi pembeli untuk membayar harga yang terlalu tinggi. Melakukan pekerjaan rumah Anda dan mengetahui apa chip tawar-menawar Anda akan memungkinkan Anda untuk menegosiasikan APR yang lebih rendah.
Langkah
Bagian 1 dari 2: Mengerjakan Pekerjaan Rumah Anda
Langkah 1. Dapatkan laporan kredit Anda
Sebagian besar dealer akan menawarkan APR berdasarkan pendapatan dan skor kredit Anda. Konsumen berhak atas satu laporan kredit gratis per tahun dari biro kredit. Pemerintah federal memberi wewenang kepada annualcreditreport.com untuk menerbitkan laporan kredit gratis. Anda dapat memilih TransUnion, Equifax, dan Experian secara bergantian, atau lihat panduan ini.
- Laporan kredit Anda tidak disertai dengan skor kredit gratis. Akan menyenangkan untuk mengetahui skor kredit Anda, tetapi Anda harus bisa mendapatkan gambaran seberapa bagus kredit Anda berdasarkan laporan saja.
- Model penilaian kredit yang paling umum adalah FICO. Skor FICO dihitung berdasarkan jumlah terutang (30%), kredit baru (10%), panjang riwayat kredit (15%), campuran kredit (10%), dan riwayat pembayaran (35%). Menembak untuk skor mendekati 850 yang Anda bisa, tetapi 700-an atas akan memberi Anda tingkat pinjaman yang baik juga.
- Beberapa perusahaan kartu kredit dan bank akan secara otomatis menghasilkan skor FICO untuk Anda setiap bulannya. Anda mungkin menerima laporan ini secara gratis, atau Anda mungkin harus membayar ekstra untuk itu.
Langkah 2. Periksa suku bunga rata-rata di wilayah Anda
Anda perlu masuk ke ruang negosiasi untuk mengetahui tarif yang didapat orang lain di daerah Anda. Ada banyak perusahaan yang menyusun laporan suku bunga yang dapat Anda temukan dengan pencarian web sederhana. Anda juga dapat memeriksa situs web bank Anda untuk mengetahui tarifnya.
Langkah 3. Dapatkan bukti penghasilan
Kriteria kedua yang digunakan dealer mobil untuk menentukan tingkat bunga Anda adalah pendapatan Anda. Bawa slip gaji, pengembalian pajak, atau dokumen pemerintah lainnya yang menunjukkan penghasilan Anda. Menunjukkan stabilitas pekerjaan akan membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik.
Langkah 4. Toko sekitar untuk mobil
Terpaku pada mobil impian memudahkan dealer untuk memanipulasi Anda ke tingkat suku bunga yang lebih tinggi. Temukan beberapa mobil sehingga Anda memiliki fleksibilitas untuk menghindari kesepakatan buruk nanti. Kecuali Anda berada di pasar untuk mobil langka, Anda harus dapat menemukan beberapa kendaraan serupa di daerah Anda.
Langkah 5. Temukan suku bunga untuk dealer dan bank
Pinjaman terbaik mungkin dengan dealer, bank, atau serikat kredit - itu hanya tergantung pada bisnis atau lembaga. Pikirkan tentang keuntungan meminjam uang dari setiap tempat. Meskipun satu institusi mungkin memiliki tarif yang lebih tinggi, mungkin lebih nyaman bagi Anda.
- Mengambil pinjaman dealer tidak selalu merupakan ide yang buruk. Selain faktor kenyamanan, mereka mungkin memiliki program khusus yang membantu Anda menjaga mobil Anda tetap di jalan. Dapatkan informasi tentang semua yang mereka tawarkan dengan pinjaman mereka, tetapi berhati-hatilah dengan 'pengaya' yang memberikan penawaran tetapi memiliki nilai yang kecil.
- Pinjaman bank biasanya memiliki APR yang lebih rendah. Meskipun undang-undang untuk membatasi suku bunga APR dan markup pinjaman di banyak negara bagian, Anda akan sering mendapatkan kesepakatan terbaik di bank Anda. Jika Anda menggunakan beberapa bank, Anda akan dapat memilih tarif terbaik. Serikat kredit umumnya memiliki tarif yang jauh lebih rendah untuk pinjaman mobil. Lihatlah laporan terbaru dari American Credit Union Administration untuk melihat bagaimana bank dan credit unions membandingkan.
Langkah 6. Pertimbangkan program kepemilikan mobil
Banyak orang dengan pendapatan rendah memiliki sedikit pertahanan terhadap praktik pinjaman eksploitatif. Ada banyak program untuk membantu keluarga berpenghasilan rendah memperoleh dan membayar mobil. Hubungi lembaga nonprofit untuk menemukan program kepemilikan mobil di wilayah Anda.
Bagian 2 dari 2: Menegosiasikan APR Terbaik
Langkah 1. Dapatkan persetujuan awal untuk pinjaman bank
Apakah Anda akhirnya mengambil pinjaman bank atau tidak, memiliki satu di tangan adalah alat tawar-menawar yang kuat ketika Anda berbicara dengan dealer mobil. Jika Anda mencurigai dealer mobil telah memberikan penawaran yang buruk, bicarakan dengan bank Anda. Sampai Anda menandatangani surat-surat, APR Anda yang telah disetujui sebelumnya dari bank Anda mungkin memberi Anda tarif yang sebanding.
Langkah 2. Ambil pinjaman jangka pendek jika memungkinkan
Tarif APR meningkat secara dramatis berdasarkan berapa lama Anda memilih untuk membayar kembali pinjaman. Pinjaman jangka pendek standar adalah 36 bulan. Informasi ini akan ada dalam informasi pinjaman yang Anda temukan untuk bank Anda ketika Anda sedang mengerjakan pekerjaan rumah Anda. Namun, waktu pengembalian yang lebih singkat sama dengan pembayaran bulanan yang lebih tinggi, jadi evaluasi apakah Anda mampu membayar biaya tambahan tersebut. Rata-rata, pemilik mobil menghabiskan sekitar 11% dari pendapatan mereka untuk pembayaran mobil.
Langkah 3. Lakukan uang muka yang besar
Dealer mobil lebih suka menerima uang tunai sebanyak mungkin di muka. Menawarkan untuk membuat uang muka yang lebih besar dari yang diperlukan adalah chip barter yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan APR yang lebih rendah. Ini juga akan mengurangi ukuran pembayaran Anda, dan bahkan memungkinkan Anda memilih periode pengembalian yang lebih pendek.
Langkah 4. Tukarkan penawaran tambahan dengan APR yang lebih rendah
Dealer menggunakan add-on seperti rabat tunai, perbaikan mobil kecil, dan program insentif untuk meningkatkan biaya mobil. Namun, beberapa di antaranya adalah 'produk back-end', yang berarti belum dipasang atau diterapkan. Beri tahu dealer bahwa Anda ingin menukar beberapa add-on dengan APR yang lebih rendah.
Langkah 5. Bersiaplah untuk pergi
Meskipun tidak berlaku untuk semua, stereotip dealer mobil bekas riba ada karena suatu alasan. Jika Anda mendapatkan kesepakatan yang buruk dan mereka tidak mau mengalah, pergilah. Jika Anda melakukan pekerjaan rumah Anda, Anda akan memiliki beberapa pilihan lagi. Bahkan jika mereka tidak memberi Anda kesepakatan yang lebih baik untuk membawa Anda kembali ke meja perundingan, Anda mungkin akan lebih beruntung dengan dealer lain yang lebih tepercaya.
Video - Dengan menggunakan layanan ini, beberapa informasi dapat dibagikan dengan YouTube
Tips
Pertimbangkan untuk meminta seseorang menandatangani pinjaman mobil Anda jika Anda memiliki kredit macet. Jika tidak, kecil kemungkinan Anda akan mendapatkan APR yang rendah untuk pinjaman Anda
Peringatan
- Ingatlah bahwa ketika Anda melihat iklan untuk pembiayaan 0 persen dan penawaran APR rendah lainnya, kutipan tersebut adalah untuk orang-orang dengan kredit dan pendapatan yang sangat baik. Tidak semua orang akan memenuhi syarat untuk APR rendah yang diiklankan pada pinjaman mobil.
- Dealer tidak memberikan pembiayaan secara langsung. Mereka bekerja dengan pemberi pinjaman pihak ketiga untuk menemukan Anda pinjaman. Seringkali, dealer akan menambahkan satu atau dua poin persentase ke APR Anda, sebagai bentuk komisi untuk mengatur pembiayaan Anda. Oleh karena itu, Anda sering kali dapat memperoleh APR yang lebih rendah dengan mengatur pinjaman mobil Anda terlebih dahulu melalui bank, serikat kredit, atau perusahaan pembiayaan sebelum mengunjungi dealer.