Jika Anda memiliki pinjaman mobil, maka mobil itu sendiri biasanya berfungsi sebagai jaminan pinjaman. Ini berarti bahwa mobil dapat diambil alih oleh pemberi pinjaman jika Anda melewatkan pembayaran. Untuk menghindari kepemilikan kembali mobil, Anda harus melakukan semua pembayaran tepat waktu. Namun, jika pemberi pinjaman mengambil alih mobil, maka Anda memiliki pilihan lain untuk mendapatkan kembali mobil tersebut. Karena kepemilikan kembali mobil tetap ada dalam laporan kredit Anda selama tujuh tahun, Anda memiliki insentif yang kuat untuk menghindari kepemilikan kembali.
Langkah
Metode 1 dari 4: Melakukan Pembayaran yang Terlewatkan
Langkah 1. Siapkan sistem pembayaran
Untuk menghindari default pada pinjaman mobil, Anda harus selalu melakukan pembayaran tepat waktu kepada pemberi pinjaman. Siapkan sistem pembayaran otomatis jika perlu agar Anda tidak melewatkan pembayaran apa pun.
Langkah 2. Kencangkan anggaran Anda
Anda harus memprioritaskan untuk membayar hutang yang dijamin, seperti kredit mobil, sebelum membayar hutang tanpa jaminan, seperti pembayaran kartu kredit atau tagihan medis. Karena Anda mungkin memerlukan mobil untuk berangkat kerja, Anda harus menjadikan pembayaran mobil sebagai tagihan terpenting setelah hal-hal penting seperti sewa dan makanan.
- Periksa pengeluaran bulanan Anda dan lihat di mana Anda dapat memotong. Anda harus bisa menyingkirkan biaya hiburan (seperti film atau Netflix) serta uang yang dihabiskan di restoran dan bar.
- Jika Anda tidak tahu cara membuat anggaran, maka Anda bisa menghubungi konseling kredit. Konselor kredit dapat membantu Anda membuat anggaran yang realistis. Anda dapat menemukan agen konseling kredit dengan mengunjungi situs web Departemen Kehakiman, yang mengelola direktori agen konseling kredit yang disetujui.
- Lihat juga Membuat Anggaran Rumah Tangga untuk contoh dokumen dan tips bermanfaat.
Langkah 3. Lakukan pembayaran yang terlewat
Anda tidak perlu memasukkan "default" hanya karena Anda melewatkan pembayaran. Anda harus membaca perjanjian pinjaman Anda, yang akan menentukan default. Biasanya, Anda tidak default sampai pemberi pinjaman mengirimi Anda surat yang menyatakan bahwa akun Anda default.
Oleh karena itu, Anda harus segera melakukan pembayaran yang terlambat sebelum Anda masuk default. Sesegera mungkin, Anda harus mencari uang untuk melakukan pembayaran
Langkah 4. Hitung biaya keterlambatan
Meskipun pembayaran terlambat dapat membuat Anda keluar dari default, Anda mungkin perlu membayar biaya atau biaya keterlambatan. Pastikan untuk menghitungnya dengan benar dan tempelkan pada pembayaran bulanan. Jika Anda tidak membayar semua biaya, maka Anda masih bisa default.
Jika Anda tidak tahu berapa banyak utang Anda, hubungi pemberi pinjaman dan minta mereka menghitung jumlahnya. Pastikan untuk segera membayar
Metode 2 dari 4: Bernegosiasi dengan Pemberi Pinjaman
Langkah 1. Hubungi pemberi pinjaman
Jika Anda menyadari bahwa Anda tidak dapat melakukan pembayaran, Anda harus menghubungi bank dan memberi tahu mereka. Anda harus berkomitmen untuk jujur tentang situasi keuangan Anda. Beri tahu orang di ujung sana apa yang Anda mampu dan tanyakan apakah pinjaman itu dapat diubah.
Terkadang Anda bisa membiayai kembali. Pinjaman 60 bulan, misalnya, bisa diperpanjang hingga 72 bulan. Ini akan menurunkan pembayaran bulanan Anda meskipun Anda akan membayar lebih selama masa pinjaman. Selalu dapatkan persyaratan kontrak baru secara tertulis
Langkah 2. Jangan sembunyikan mobil
Di beberapa negara bagian adalah ilegal menyembunyikan mobil agar tidak diambil alih. Untuk alasan ini, Anda lebih baik menelepon pemberi pinjaman segera setelah Anda tahu Anda akan terlambat membayar. Jika Anda dapat melakukan pembayaran penuh tetapi di kemudian hari, beri tahu mereka.
Langkah 3. Putuskan apakah Anda mampu membelinya
Mungkin Anda boros dan membeli mobil yang terlalu mahal untuk anggaran Anda. Jika demikian, maka Anda harus menyingkirkan mobil. Namun, jika mobil dalam kondisi baik dan Anda pikir Anda mampu membelinya, maka Anda harus bersiap untuk bernegosiasi dengan pemberi pinjaman.
Anda dapat meminta pinjaman Anda untuk diubah. Misalnya, Anda dapat memperpanjang pinjaman, atau mengubah struktur pembayaran sehingga Anda akan membayar lebih sedikit sekarang tetapi melakukan pembayaran yang lebih besar menjelang akhir pinjaman
Langkah 4. Tanyakan apakah Anda dapat menjual mobil tersebut
Jika pemberi pinjaman tidak akan membiayai kembali atau memodifikasi pinjaman, maka Anda dapat menanyakan apakah Anda dapat menjual mobil sendiri. Dengan menjual mobil sendiri, Anda dapat yakin bahwa Anda akan mendapatkan harga setinggi mungkin. Biasanya, pemberi pinjaman akan menjual mobil di lelang dan dapat menerima harga yang lebih rendah.
Jika Anda bisa menjual mobil sendiri, maka Anda mungkin bisa menghindari kekurangan. Misalnya, jika Anda berutang $15.000 untuk pinjaman, Anda mungkin dapat menjual mobil seharga $15.000, sehingga menghapus uang yang terutang kepada pemberi pinjaman. Jika pemberi pinjaman menjual mobil itu sendiri, maka mobil itu mungkin akan menerima $ 11.000 di pelelangan. Anda akan ditinggalkan dengan kekurangan $ 4.000
Langkah 5. Menyerahkan mobil
Pilihan lain adalah dengan menyerahkan kendaraan kepada pemberi pinjaman. Namun, sebelum melakukan ini, Anda harus mencoba menegosiasikan sesuatu sebagai imbalan dari pemberi pinjaman. Secara khusus, cobalah untuk mendapatkan saldo pinjaman yang diampuni.
- Misalnya, jika pemberi pinjaman mengambil alih mobil dan menjualnya seharga $ 10.000, itu mungkin membuat Anda kekurangan $ 5.000. Lihat apakah pemberi pinjaman akan memaafkan sisa pinjaman.
- Jika pemberi pinjaman setuju untuk mengampuni sisa pinjaman, maka dapatkan perjanjian ini secara tertulis.
Langkah 6. Identifikasi pertahanan Anda
Anda akan memiliki tangan negosiasi yang lebih kuat jika Anda dapat mengidentifikasi tindakan ilegal yang dilakukan oleh pemberi pinjaman. Biasanya, Anda akan meningkatkan pembelaan ini di pengadilan, ketika pemberi pinjaman mencoba menuntut Anda untuk sisa pinjaman. Namun, Anda juga dapat membesarkannya selama negosiasi. Dengan demikian, Anda mengingatkan pemberi pinjaman bahwa gugatan bisa sangat memakan waktu.
- Misalnya, pemberi pinjaman mungkin juga gagal memberi Anda pemberitahuan tertulis tentang kekurangan Anda seperti yang dipersyaratkan oleh perjanjian pinjaman. Baca perjanjian ini dengan cermat dan periksa apakah pemberi pinjaman mengikuti aturan.
- Pemberi pinjaman mungkin salah menghitung berapa banyak hutang Anda. Anda harus membawa ini ke perhatian pemberi pinjaman. Di pengadilan, pemberi pinjaman mungkin malu karena harus mempertahankan pencatatan yang ceroboh. Untuk menghindari situasi itu, pemberi pinjaman mungkin bersedia bernegosiasi dengan Anda.
- Juga, pemberi pinjaman harus mendapatkan perintah pengadilan untuk mengambil alih mobil jika Anda berada di militer.
- Anda juga dapat mencatat tindakan ilegal yang dilakukan oleh repo man (jika mobil telah diambil alih). Misalnya, jika pria repo memecahkan kunci atau merusak properti untuk mengambil kembali mobil, maka dia “melanggar perdamaian.” Ambil foto properti yang rusak untuk ditunjukkan kepada pemberi pinjaman.
Metode 3 dari 4: Mengembalikan Pinjaman
Langkah 1. Baca perjanjian pinjaman Anda
Anda harus memeriksa untuk melihat apakah kontrak memberi Anda hak untuk mengembalikan pinjaman Anda. Jika demikian, maka Anda dapat membuat akun Anda lancar dengan membayar semua pembayaran yang telah jatuh tempo, termasuk biaya keterlambatan dan bunga.
- Di beberapa negara bagian, Anda diberikan hak otomatis untuk mengembalikan pinjaman. Untuk memeriksa apakah Anda memiliki hak ini, cari "pemulihan pinjaman" dan status Anda.
- Di Illinois, misalnya, konsumen yang telah membayar setidaknya 30% dari harga pembayaran kendaraan yang ditangguhkan atau jumlah pembayaran yang harus dibayar memenuhi syarat untuk pemulihan.
Langkah 2. Hubungi pemberi pinjaman
Jika Anda ingin mengembalikan pinjaman, maka Anda harus segera menghubungi pemberi pinjaman dan memeriksa apakah ini pilihan. Pemberi pinjaman Anda seharusnya mengirimi Anda pemberitahuan tertulis yang menjelaskan hak Anda untuk memulihkan. Namun demikian, pemberi pinjaman mungkin lupa, jadi hubungi dan periksa.
Jika pemberi pinjaman setuju, maka Anda mungkin akan diberi waktu terbatas untuk melakukan pembayaran kembali, misalnya, 15 hari
Langkah 3. Pikirkan tentang menebus mobil
Anda juga dapat melakukan "penebusan". Ini mirip dengan pemulihan; namun, alih-alih membayar pembayaran yang terlewat, Anda malah melunasi seluruh pinjaman.
Anda mungkin tidak memiliki uang untuk menebus mobil. Namun demikian, penebusan (seperti pemulihan) mungkin masuk akal jika Anda mendapatkan kembali pengembalian pajak penghasilan yang besar atau sebaliknya segera memiliki sejumlah uang
Metode 4 dari 4: Mengajukan Kepailitan
Langkah 1. Pahami masa inap otomatis
Saat Anda mengajukan kebangkrutan, Anda memberikan daftar semua kreditur kepada pengadilan. Kreditur ini kemudian dikirimi pemberitahuan oleh pengadilan kebangkrutan yang menyuruh mereka menghentikan semua upaya penagihan. Jika kreditur terus menagih, maka ia akan menghadapi denda yang berat. Pemberitahuan ini disebut “penginapan otomatis”.
- Anda dapat menghentikan kepemilikan kembali dengan mengajukan kebangkrutan. Penundaan otomatis kemudian akan menghentikan pemberi pinjaman untuk mengambil kembali kendaraan tersebut.
- Namun demikian, Anda harus memahami bahwa begitu Anda keluar dari kebangkrutan, kepemilikan kembali dapat dimulai lagi kecuali Anda melepaskan pinjaman mobil yang mendasarinya selama proses kebangkrutan.
Langkah 2. Temui pengacara
Mengajukan kebangkrutan adalah langkah besar. Ini dapat berdampak luas pada skor kredit Anda dan bidang kehidupan lainnya. Anda harus bertemu dengan pengacara untuk mendiskusikan apakah kebangkrutan adalah pilihan yang baik untuk Anda atau tidak.
- Anda dapat menemukan pengacara kebangkrutan dengan mengunjungi asosiasi pengacara negara bagian Anda, yang seharusnya menjalankan program rujukan.
- Anda sangat dianjurkan untuk menggunakan pengacara untuk mengajukan kebangkrutan. Orang yang diwakili oleh pengacara memiliki peluang lebih besar untuk menyelesaikan kebangkrutan dengan sukses daripada mereka yang melanjutkan tanpa pengacara.
Langkah 3. Berikan pengacara Anda daftar kreditur
Jika Anda memutuskan untuk mengajukan kebangkrutan, maka Anda harus memberi pengacara Anda daftar kreditur. Pastikan bahwa pemberi pinjaman termasuk dalam daftar.
